Co se stane během upisovacího procesu?

Jakmile hypoteční žádost vstoupí do upisovacího procesu, informace, kterou žadatel poskytl, se potvrdí. Kromě základních informací poskytnutých v žádosti shromažďuje upisovatel úřední dokumenty týkající se úvěrové historie žadatele, jeho osobní identifikace a příjmu. Jakmile jsou informace žadatele shromážděny a ověřeny, provede se analýza.

Proces upisování začíná shromažďováním informací. Tato fáze začíná, když žadatel podá původní žádost o hypotéku. Věřitelé si obvykle vyžádají osobní informace týkající se identity, historie bydlení, postavení v zaměstnání, příjmu, nesplacených dluhů a finančních investic. Mohou si vyžádat kopie státem vydávané identifikace, objednat úvěrovou zprávu, vyžádat si kopie podaného daňového přiznání a kopie bankovních výpisů a výplat.

Jakmile upisovací proces vstupuje do druhé fáze, procházejí všechny informace úředním ověřením. Některé z nich mohou být elektronicky ověřovány prostřednictvím počítačových databázových systémů nebo informace mohou být ručně ověřovány samotným upisovatelem. Nevyrovnané zůstatky dluhů a platební historie bylo možné ověřit telefonními hovory věřitelům. Úvěrové zprávy budou s největší pravděpodobností zkoumány z hlediska náznaků finanční nestability.

Jakmile je informace o žádosti potvrzena, věřitel nařídí ohodnocení nemovitosti. Tento krok v procesu upisování zahrnuje účast půjčovatele i vypůjčovatele. Vyžaduje se také domácí inspekce, která se obvykle zahajuje žadatelem o půjčku. Posouzení je ujistit věřitele, že nepůjčují více peněz, než je současná tržní hodnota domu, zatímco kontrola zajišťuje, že dům a jeho hlavní systémy jsou v dobrém stavu.

Pokud se z nějakého důvodu domov ocení na nižší hodnotě, než je dohodnutá prodejní cena, bude pravděpodobně nutné snížit cenu, aby kupující zajistil schválení věřitele. Než bude možné pokračovat v upisování, musí mezi kupujícím a realitními agenty prodávajícího dojít k úpravám kupní smlouvy. Pokud kontrola odhalí předměty, které se odchylují od hodnoty domu, jako jsou netěsnosti střechy, je třeba před schválením půjčky tyto položky také opravit.

Posledním krokem, který upisovatelé podniknou, je analýza informací dlužníka. Pojistitelé musí zjistit, zda prodloužení úvěru má z finančního hlediska solidní finanční smysl. Kromě určení procenta hrubého měsíčního příjmu žadatele, které bude požadováno k výplatě půjčky, lze provést analýzu poměru dluhu k příjmu. Pokud by prodloužení úvěru mělo smysl pro věřitele, doporučí schválení žádosti o hypotéku.