Hva skjer under forsikringsprosessen?

Når en pantesøknad går inn i forsikringsprosessen, bekreftes informasjonen som søkeren som ble gitt. I tillegg til den grunnleggende informasjonen som er gitt om søknaden, samler en forsikringsselskap offisielle dokumenter som gjelder søkerens kreditthistorie, personlig identifikasjon og inntekt. Når søkerens informasjon er samlet og bekreftet, finner en analyse sted.

Underwritingsprosessen starter med informasjonsinnsamling. Denne fasen begynner når søkeren sender inn den første forespørselen om pantelån. Långivere vil vanligvis be om personlig informasjon knyttet til identitet, bolighistorie, sysselsettingsstatus, inntekt, utestående gjeld og økonomiske investeringer. De kan be om kopier av statlige utstedte identifikasjon, beordre en kredittrapport, be om kopier av innleverte selvangivelser og kopier av kontoutskrifter og lønnsslipper.

Når forsikringsprosessen kommer inn i den andre fasen, går all informasjonen gjennom en offisiell bekreftelse. Noene av det kan bekreftes elektronisk gjennom databasesystemer, eller informasjonen kan verifiseres manuelt av forsikringsselskapet selv. Utestående gjeldsbalanser og betalingshistorier kan bekreftes ved telefonsamtaler til långivere. Kredittrapporter vil mest sannsynlig bli undersøkt for indikasjoner på økonomisk ustabilitet.

Når informasjonen om søknaden er bekreftet, vil långiveren bestille en vurdering av eiendommen. Dette trinnet i forsikringsprosessen innebærer deltakelse fra både långiver og låntaker. En hjemmeinspeksjon er også påkrevd og initieres vanligvis av lånesøkeren. Vurderingen er å berolige långivere om at de ikke låner ut mer penger enn hjemmets nåværende markedsverdi, mens inspeksjonen sikrer at hjemmet og dets viktigste systemer er i god stand.

Hvis hjemmet av en eller annen grunn vurderer en verdi som er lavere enn avtalenEd ved salgspris, kan selgeren måtte senke prisen for at kjøperen skal sikre långivergodkjenning. Endringer i salgsavtalen må skje mellom kjøperen og selgerens eiendomsmeglere før forsikringsprosessen kan fortsette. Hvis inspeksjonen viser opp elementer som avleder fra hjemmets verdi, for eksempel taklekkasjer, kan det hende at disse varene også må korrigeres før lånegodkjenning.

Det siste trinnet som forsikringsselskapene tar er analysen av låntakerens informasjon. Underwriters må avgjøre om utvidelse av lånet gir solid økonomisk mening fra långiverens perspektiv. Det kan gjennomføres en gjeld til inntektsforholdsanalyse, i tillegg til å bestemme prosentandelen av søkerens brutto månedlige inntekt som vil være påkrevd for å utføre lånebetalingen. Hvis det å utvide lånet er fornuftig til långiveren, vil de anbefale godkjenning for pantesøknaden.