Wat gebeurt er tijdens het acceptatieproces?

Wanneer een hypotheekaanvraag het acceptatieproces ingaat, wordt de door de aanvrager verstrekte informatie bevestigd. Naast de basisinformatie die in de aanvraag wordt verstrekt, verzamelt een underwriter officiële documenten met betrekking tot de kredietgeschiedenis, persoonlijke identificatie en inkomsten van de aanvrager. Nadat de informatie van de aanvrager is verzameld en geverifieerd, vindt een analyse plaats.

Het acceptatieproces begint met het verzamelen van informatie. Deze fase begint wanneer de aanvrager het eerste verzoek om een ​​hypotheek indient. Kredietverstrekkers zullen meestal om persoonlijke informatie vragen met betrekking tot identiteit, woongeschiedenis, arbeidsstatus, inkomen, uitstaande schulden en financiële investeringen. Ze kunnen kopieën van door de overheid uitgegeven identiteitsbewijzen aanvragen, een kredietrapport aanvragen, kopieën van ingediende belastingaangiften aanvragen en kopieën van bankafschriften en loonstrookjes.

Terwijl het acceptatieproces de tweede fase ingaat, wordt alle informatie officieel geverifieerd. Een deel ervan kan elektronisch worden geverifieerd via geautomatiseerde databasesystemen of de informatie kan handmatig worden geverifieerd door de underwriter zelf. Uitstaande schuldsaldi en betalingsgeschiedenissen kunnen worden geverifieerd door telefoontjes naar de kredietverstrekkers. Kredietrapporten zullen hoogstwaarschijnlijk worden onderzocht op aanwijzingen voor financiële instabiliteit.

Zodra de informatie over de aanvraag is bevestigd, bestelt de kredietgever een beoordeling van het onroerend goed. Deze stap in het acceptatieproces omvat deelname van zowel de kredietgever als de kredietnemer. Een huisinspectie is ook vereist en wordt meestal geïnitieerd door de aanvrager van de lening. De beoordeling is om geldschieters gerust te stellen dat ze niet meer geld lenen dan de huidige marktwaarde van het huis, terwijl de inspectie ervoor zorgt dat het huis en de belangrijkste systemen in goede staat verkeren.

Als om wat voor reden dan ook de woning wordt gewaardeerd tegen een waarde die lager is dan de overeengekomen verkoopprijs, moet de verkoper mogelijk de prijs verlagen om de koper toestemming te geven. Wijzigingen in de verkoopovereenkomst moeten plaatsvinden tussen de koper en de vastgoedmakelaars voordat de acceptatieprocedure kan doorgaan. Als de inspectie items oplevert die afwijken van de waarde van de woning, zoals daklekken, moeten deze items mogelijk ook worden gecorrigeerd voordat de lening wordt goedgekeurd.

De laatste stap die verzekeraars nemen is de analyse van de informatie van de kredietnemer. Underwriters moeten bepalen of het verlengen van de lening vanuit het perspectief van de kredietgever solide financieel zinvol is. Een schuld / inkomen ratio-analyse kan worden uitgevoerd, naast het bepalen van het percentage van het bruto maandinkomen van de aanvrager dat nodig zal zijn om de lening te betalen. Als verlenging van de lening zinvol is voor de kredietgever, zullen zij goedkeuring voor de hypotheekaanvraag aanbevelen.