Que se passe-t-il pendant le processus de souscription?
Lorsqu'une demande hypothécaire entre dans le processus de souscription, les informations fournies par le demandeur sont confirmées. En plus des informations de base fournies sur la demande, un souscripteur rassemble des documents officiels concernant les antécédents de crédit, l'identification personnelle et le revenu du demandeur. Une fois les informations du demandeur recueillies et vérifiées, une analyse a lieu.
Le processus de souscription commence par la collecte d'informations. Cette phase commence lorsque le demandeur soumet la demande initiale d'hypothèque. Les prêteurs demanderont généralement des informations personnelles concernant l'identité, les antécédents résidentiels, le statut d'emploi, le revenu, les dettes en suspens et les investissements financiers. Ils peuvent demander des copies de l'identification émise par le gouvernement, commander un rapport de crédit, demander des copies des déclarations de revenus clôturées et des copies des relevés bancaires et des chèques de paie.
Alors que le processus de souscription entre dans la deuxième étape, toutes les informations sont consacrées à une vérification officielle. Quelque choseE de celui-ci peut être vérifié électroniquement via des systèmes de base de données informatisés ou les informations peuvent être vérifiées manuellement par le souscripteur lui-même. Les soldes de dette et les histoires de paiement en cours pourraient être vérifiés par des appels téléphoniques aux prêteurs. Les rapports de crédit seront très probablement examinés pour toute indication d'instabilité financière.
Une fois les informations sur la demande confirmées, le prêteur ordonnera une évaluation de la propriété. Cette étape du processus de souscription implique la participation du prêteur et de l'emprunteur. Une inspection des maisons est également requise et est généralement lancée par le demandeur de prêt. L'évaluation consiste à rassurer les prêteurs qu'ils ne prêtent pas plus d'argent que la valeur marchande actuelle de la maison, tandis que l'inspection garantit que la maison et ses principaux systèmes sont en bon état.
Si pour une raison quelconque, la maison évalue à une valeur inférieure à l'accordEd Sur le prix de vente, le vendeur pourrait avoir besoin de réduire le prix pour que l'acheteur obtienne l'approbation du prêteur. Les modifications de l'accord de vente doivent se produire entre l'acheteur et les agents immobiliers du vendeur avant que le processus de souscription puisse se poursuivre. Si l'inspection révèle des éléments qui se détournent de la valeur de la maison, tels que les fuites de toit, ces articles pourraient également devoir être corrigés avant l'approbation du prêt.
La dernière étape que prennent souscripteurs est l'analyse des informations de l'emprunteur. Les preneurs fermes doivent déterminer si l'extension du prêt a un sens financier solide du point de vue du prêteur. Une analyse des ratios de revenu peut être effectuée, en plus de déterminer le pourcentage du revenu mensuel brut du demandeur qui sera nécessaire pour effectuer le paiement du prêt. Si l'extension du prêt est logique au prêteur, ils recommanderont l'approbation de la demande hypothécaire.