¿Qué es una hipoteca general?
Una hipoteca general es un préstamo que se utiliza para financiar la compra de dos o más bienes inmuebles. La característica distintiva de la hipoteca global es la "cláusula de liberación parcial". La cláusula diferencia a la hipoteca general de la hipoteca tradicional porque le da al prestatario la flexibilidad de hacer un reembolso parcial del préstamo cuando se vende una parte de la propiedad garantizada. Una hipoteca tradicional generalmente contiene una "cláusula de vencimiento" y requiere el pago total cuando se vende la propiedad asegurada.
La hipoteca general generalmente se considera una herramienta para fines comerciales; sin embargo, hay varias circunstancias en las que diferentes tipos de prestatarios pueden encontrar una hipoteca general como una herramienta práctica para el financiamiento. Por ejemplo, un comprador de casa que está construyendo una nueva casa podría usar una hipoteca general para acceder al capital de su casa existente para ayudar a financiar la construcción de la nueva casa. Al utilizar una hipoteca global para cubrir la equidad de la propiedad existente y la nueva propiedad, el prestatario puede usar los fondos de una hipoteca general para comenzar a construir antes de vender realmente la casa actual.
Los inversores inmobiliarios, que pueden poseer varias propiedades financiadas en diferentes momentos con diferentes tasas, pueden usar la hipoteca general para consolidar los préstamos. Este tipo de refinanciamiento funciona particularmente bien cuando las tasas de interés son bajas porque proporciona al prestatario condiciones más favorables. Otra ventaja es que al consolidar los préstamos, el nuevo pago único podría ser menor que la combinación de diferentes hipotecas individuales, lo que permite al inversor aumentar el flujo de caja.
La hipoteca general también es utilizada por los desarrolladores que requieren cierta flexibilidad: estos prestatarios compran grandes extensiones de tierra que se subdividirán y venderán por separado en diferentes momentos en el futuro, a medida que avance el desarrollo. Esto permite a los desarrolladores comprar todas las propiedades con un préstamo y, a medida que se vende cada paquete más pequeño, se descarga esa parte de la hipoteca general.
Los constructores que trabajan en varios proyectos también usan hipotecas generales. La hipoteca general se puede utilizar para financiar varias propiedades a la vez. A medida que se vende cada proyecto individual, se devuelve esa parte de la hipoteca general.
Otro beneficio para los prestatarios que utilizan hipotecas generales es que pueden negociar mejores condiciones para el préstamo. Debido a que están asegurando el préstamo con múltiples propiedades, algunos prestamistas pueden ofrecer mejores tasas y plazos gracias a la seguridad adicional.