Co to jest hipoteka zbiorcza?
Hipoteka ogólna to pożyczka przeznaczona na sfinansowanie zakupu dwóch lub więcej nieruchomości. Cechą wyróżniającą powszechną hipotekę jest „klauzula częściowego zwolnienia”. Klauzula ta odróżnia hipotekę powszechną od tradycyjnej hipoteki, ponieważ daje pożyczkobiorcy elastyczność w zakresie częściowej spłaty pożyczki w przypadku sprzedaży części zabezpieczonej nieruchomości. Tradycyjny kredyt hipoteczny zazwyczaj zawiera „klauzulę wymagalności sprzedaży” i wymaga pełnej zapłaty w przypadku sprzedaży zabezpieczonej nieruchomości.
Hipoteka ogólna jest ogólnie uważana za narzędzie do celów komercyjnych; istnieje jednak kilka okoliczności, w których różne typy kredytobiorców mogą uznać powszechną hipotekę za praktyczne narzędzie finansowania. Na przykład nabywca domu, który buduje nowy dom, może skorzystać z ogólnej hipoteki, aby uzyskać dostęp do kapitału własnego w swoim istniejącym domu, aby sfinansować budowę nowego domu. Korzystając z ogólnej hipoteki na pokrycie kapitału w istniejącej nieruchomości i nowej nieruchomości, pożyczkobiorca może wykorzystać fundusze z ogólnej hipoteki do rozpoczęcia budowy przed faktyczną sprzedażą obecnego domu.
Inwestorzy nieruchomości, którzy mogą posiadać kilka nieruchomości finansowanych w różnym czasie i przy różnych stopach procentowych, mogą korzystać z ogólnej hipoteki do konsolidacji kredytów. Ten rodzaj refinansowania działa szczególnie dobrze, gdy stopy procentowe są niskie, ponieważ zapewnia kredytobiorcy korzystniejsze warunki. Kolejną zaletą jest to, że dzięki konsolidacji pożyczek nowa pojedyncza płatność może być niższa niż połączenie różnych indywidualnych hipotek, co pozwoli inwestorowi na zwiększenie przepływów pieniężnych.
Kredyt hipoteczny powszechny jest również stosowany przez deweloperów, którzy wymagają pewnej elastyczności: ci kredytobiorcy kupują duże połacie ziemi, które będą dzielone i sprzedawane osobno w różnych momentach w przyszłości, w miarę postępu prac. Pozwala to deweloperom na zakup całej nieruchomości za pomocą jednej pożyczki, a ponieważ każda mniejsza działka jest sprzedawana, ta część ogólnej hipoteki zostaje zwolniona.
Budowniczowie, którzy pracują nad kilkoma projektami, również korzystają z hipotek powszechnych. Hipoteka ogólna może być wykorzystana do sfinansowania kilku nieruchomości jednocześnie. W miarę sprzedaży każdego projektu spłacana jest część ogólnej hipoteki.
Kolejną korzyścią dla kredytobiorców stosujących ogólne hipoteki jest możliwość negocjacji lepszych warunków pożyczki. Ponieważ zabezpieczają pożyczkę na wiele nieruchomości, niektórzy pożyczkodawcy mogą zaoferować lepsze stawki i warunki dzięki dodatkowym zabezpieczeniom.