Wat is een algemene hypotheek?

Een algemene hypotheek is een lening die wordt gebruikt om de aankoop van twee of meer stukken onroerend goed te financieren. Het onderscheidende kenmerk van de algemene hypotheek is de "gedeeltelijke vrijgaveclausule". De clausule onderscheidt de algemene hypotheek van de traditionele hypotheek omdat het de lener de flexibiliteit geeft om een ​​gedeeltelijke terugbetaling van de lening te doen wanneer een stuk van het beveiligde onroerend goed wordt verkocht. Een traditionele hypotheek bevat over het algemeen een "betaling bij verkoopclausule" en vereist volledige betaling wanneer het beveiligde onroerend goed wordt verkocht.

De algemene hypotheek wordt over het algemeen beschouwd als een hulpmiddel voor commerciële doeleinden; Er zijn echter verschillende omstandigheden waarin verschillende soorten kredietnemers een algemene hypotheek als een praktisch hulpmiddel voor financiering kunnen beschouwen. Een thuiskoper die een nieuw huis bouwt, kan bijvoorbeeld een algemene hypotheek gebruiken om toegang te krijgen tot het eigen vermogen in zijn bestaande huis om de bouw van het nieuwe huis te helpen financieren. Door een algemene hypotheek te gebruiken om het eigen vermogen in het bestaande onroerend goed en het nieuwe onroerend goed te dekken, kan de kredietnemer de middelen van een algemene hypotheek gebruiken om te beginnen met bouwen voordat hij de huidige woning daadwerkelijk verkoopt.

Vastgoedbeleggers, die mogelijk meerdere eigendommen bezitten die op verschillende tijdstippen met verschillende tarieven worden gefinancierd, kunnen de algemene hypotheek gebruiken om leningen te consolideren. Dit type herfinanciering werkt vooral goed wanneer de rentetarieven laag zijn, omdat het de kredietnemer gunstiger voorwaarden biedt. Een ander voordeel is dat door de leningen te consolideren, de nieuwe eenmalige betaling lager kan zijn dan de combinatie van verschillende individuele hypotheken, waardoor de belegger de kasstroom kan vergroten.

De algemene hypotheek wordt ook gebruikt door ontwikkelaars die enige flexibiliteit nodig hebben: deze leners kopen grote stukken land die zullen worden onderverdeeld en afzonderlijk worden verkocht op verschillende tijdstippen in de toekomst, naarmate de ontwikkeling vordert. Hierdoor kunnen ontwikkelaars al het onroerend goed met één lening kopen en naarmate elk kleiner pakket wordt verkocht, wordt dat gedeelte van de algemene hypotheek geloosd.

Bouwers die aan verschillende projecten werken, gebruiken ook algemene hypotheken. De algemene hypotheek kan worden gebruikt om meerdere objecten tegelijk te financieren. Aangezien elk afzonderlijk project wordt verkocht, wordt dat gedeelte van de algemene hypotheek terugbetaald.

Een ander voordeel voor leners die algemene hypotheken gebruiken, is dat ze mogelijk betere voorwaarden voor de lening kunnen bedingen. Omdat ze de lening met meerdere eigenschappen beveiligen, kunnen sommige geldschieters betere tarieven en voorwaarden bieden dankzij de extra beveiliging.