¿Qué es una tasa combinada?
Una tasa combinada es una tasa de interés que se crea cuando un préstamo se refinancia a una tasa diferente a la que se aplicó al préstamo original. Lo que hace que la tasa combinada sea única es que la tasa de interés original todavía se aplica al monto del préstamo pendiente al momento de la refinanciación. La nueva tasa de interés se aplica a cualquier financiamiento adicional que se extienda al prestatario como resultado de la refinanciación del préstamo. En general, la tasa de interés extendida sobre los fondos adicionales se otorga a una tasa menor que el estándar actual del mercado.
Los deudores que necesitan participar en la refinanciación pueden beneficiarse al obtener una tasa combinada en lugar de intentar extender un préstamo antiguo a uno nuevo. A menudo, una combinación de la tasa anterior y la nueva tasa de préstamo dará como resultado una tasa de interés más baja que la que se puede obtener al obtener un préstamo que pagaría el préstamo existente y aún así proporcionaría los fondos adicionales necesarios. No es inusual que los prestamistas estén dispuestos a extender una tasa combinada a los clientes existentes, especialmente cuando el prestamista actualmente posee la hipoteca de la propiedad en posesión del prestatario. Extender una tasa de préstamo combinada también es una excelente manera de evitar que un cliente actual busque un mejor trato de otros prestamistas.
Diferentes prestamistas rastrearán la tasa combinada de diferentes maneras. En algunos casos, el prestamista proporcionará documentación que aplique un porcentaje de cada pago mensual al monto del préstamo cubierto por cada tasa de interés. Por ejemplo, cada pago mensual puede asignarse para cubrir el principio y los intereses del 75% del monto original restante, mientras que el 25% restante se aplica a la financiación adicional que se proporcionó como resultado de la refinanciación.
Un enfoque más común es calcular una tasa promedio que se determina combinando la tasa de interés original con la nueva tasa y dividiendo por dos. La tasa promedio se aplica a todo el saldo pendiente, lo que proporciona al prestatario una tasa de interés para mantener.