Co to jest wskaźnik mieszany?
Stopa mieszana to stopa procentowa, która jest tworzona, gdy pożyczka jest refinansowana według innej stopy niż zastosowana do pierwotnej pożyczki. Tym, co wyróżnia stopę mieszaną, jest to, że pierwotna stopa procentowa nadal ma zastosowanie do kwoty kredytu pozostającej do spłaty w momencie refinansowania. Nowa stopa procentowa jest stosowana do każdego dodatkowego finansowania, które zostanie udzielone pożyczkobiorcy w wyniku refinansowania pożyczki. Zasadniczo stopa procentowa powiększona o dodatkowe fundusze przyznawana jest według stopy niższej niż obecny standard rynkowy.
Dłużnicy, którzy muszą zaangażować się w refinansowanie, mogą zyskać na stopie procentowej zamiast na zamianie starej pożyczki na nową. Często połączenie poprzedniej stopy z nową stopą pożyczki skutkuje niższą stopą procentową niż to, co można uzyskać, uzyskując pożyczkę, która spłaci istniejącą pożyczkę i zapewni dodatkowe wymagane środki. Nie jest niczym niezwykłym, że pożyczkodawcy chętnie rozszerzają stopę mieszaną na istniejących klientów, zwłaszcza gdy pożyczkodawca obecnie posiada hipotekę na nieruchomościach w posiadaniu pożyczkobiorcy. Przedłużenie mieszanej stopy pożyczkowej jest również doskonałym sposobem na powstrzymanie obecnego klienta od robienia zakupów w celu uzyskania lepszej oferty od innych pożyczkodawców.
Różni pożyczkodawcy będą śledzić stopę mieszaną na różne sposoby. W niektórych przypadkach pożyczkodawca dostarczy dokumentację, która stosuje procent każdej miesięcznej płatności do kwoty pożyczki objętej każdą stopą procentową. Na przykład każdą miesięczną płatność można przeznaczyć na pokrycie zasady i odsetek za 75% pozostałej kwoty pierwotnej, podczas gdy pozostałe 25% stosuje się do dodatkowego finansowania, które zostało udzielone w wyniku refinansowania.
Bardziej powszechnym podejściem jest obliczanie średniej stopy, która jest ustalana poprzez połączenie pierwotnej stopy procentowej z nową stopą procentową i podzielenie przez dwa. Średnia stopa dotyczy całego salda pozostającego do spłaty, co zapewnia pożyczkobiorcy jedną stopę procentową do utrzymania.