Qu'est-ce qu'un taux combiné?

Un taux pondéré est un taux d’intérêt créé lors du refinancement d’un prêt à un taux différent de celui appliqué au prêt initial. Ce taux unique est unique car le taux d’intérêt initial s’applique toujours au montant du prêt en cours au moment du refinancement. Le nouveau taux d’intérêt est appliqué à tout financement supplémentaire accordé à l’emprunteur à la suite du refinancement du prêt. En règle générale, le taux d'intérêt appliqué aux fonds supplémentaires est octroyé à un taux inférieur à la norme actuelle du marché.

Les débiteurs qui ont besoin de se refinancer peuvent tirer avantage de gagner un taux pondéré plutôt que d’essayer de transformer un ancien prêt en un nouveau. Souvent, une combinaison du taux précédent et du nouveau taux de prêt se traduira par un taux d'intérêt inférieur à ce qui peut être obtenu en obtenant un prêt qui rembourserait le prêt existant tout en fournissant les fonds supplémentaires nécessaires. Il n’est pas rare que les prêteurs soient tout à fait disposés à étendre le taux pondéré aux clients existants, en particulier lorsque le prêteur détient actuellement l’hypothèque sur une propriété en possession de l’emprunteur. L'extension d'un taux de prêt pondéré est également un excellent moyen d'empêcher un client actuel de rechercher une meilleure offre auprès d'autres prêteurs.

Différents prêteurs suivront le taux pondéré de différentes manières. Dans certains cas, le prêteur fournira la documentation qui applique un pourcentage de chaque versement mensuel au montant du prêt couvert par chaque taux d'intérêt. Par exemple, chaque versement mensuel peut être affecté au principe et aux intérêts à hauteur de 75% du montant initial restant, les 25% restants étant affectés aux fonds supplémentaires fournis à la suite du refinancement.

Une approche plus courante consiste à calculer un taux moyen déterminé en combinant le taux d'intérêt d'origine avec le nouveau taux et en le divisant par deux. Le taux moyen s’applique à la totalité du solde impayé, ce qui donne à l’emprunteur un taux d’intérêt à maintenir.