¿Cuál es un riesgo de crédito al consumidor?
Un riesgo de crédito al consumidor es un término que describe la probabilidad de que una persona sea pagar un préstamo. Este tipo de evaluación financiera es completada por bancos e instituciones de préstamos durante las etapas iniciales del proceso de préstamo, y se tienen en cuenta varios factores. Cosas como examinar las transacciones de préstamos pasadas, los niveles de ingresos y la cantidad de deuda actual ayudan a crear una imagen de la solvencia general de un consumidor. La evaluación del riesgo de crédito al consumidor se utiliza para determinar si un prestamista debe otorgar o no el préstamo y cuáles serían los términos de reembolso.
Las instituciones financieras basan casi todas sus decisiones de préstamo en un análisis de riesgo de crédito al consumidor. Este proceso normalmente comienza con el prestamista que revisa el perfil de crédito de un solicitante para determinar qué tan bien reembolsa la deuda en el pasado. Un cuadro de mando de crédito de este tipo también mostraría cuántos préstamos tiene actualmente el consumidor en su nombre, cuánto tiempo ha estado en su residencia actual y cualquier recienteSolicitudes de crédito que ha completado. Cada uno de estos factores ayuda a un prestamista a crear un perfil de crédito que sugiera si el préstamo probablemente se pagaría de manera oportuna.
Una vez que se completa una verificación de crédito inicial, un prestamista se centraría en el capital. Si un Incluso si el banco considerara que el consumidor puede no poder pagar el préstamo en su totalidad, existe la posibilidad de que el préstamo se otorgue porque el banco podría beneficiarse del capital. Cuando los activos del prestatario no se valoran en exceso del monto del préstamo, el riesgo de crédito al consumidor aumenta.
Después de que cada uno de los factores de riesgo de crédito al consumidor se considere, un oficial de préstamos puede calcular una tasa de interés y un proceso de reembolso que sería favorable a los préstamosinstitución. Los perfiles de riesgo de crédito al consumidor que se consideran bajos recibirían los términos más favorables, con opciones como pagos reducidos y tiempos de reembolso prolongados. Los consumidores de alto riesgo probablemente enfrentarían tasas de interés muy altas y otras multas si se aprueba el préstamo.
También las evaluaciones de riesgo de crédito al consumidor también son utilizadas por otras empresas. Muchas compañías de seguros realizan este tipo de cheque para determinar qué tan responsable es un solicitante. Del mismo modo, algunas empresas también analizan el riesgo de crédito al consumidor para preparar promociones dirigidas para ciertos grupos de personas. Por ejemplo, muchos establecimientos minoristas se especializan en financiamiento para prestatarios de riesgo de alto crédito que no pudieron obtener líneas de crédito en otros lugares. Algunos empleadores también realizan una búsqueda similar para determinar qué tan enfocado está un empleado en las finanzas y la responsabilidad.
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