Qu'est-ce qu'un risque de crédit à la consommation?
Un risque de crédit à la consommation est un terme qui décrit la probabilité qu'une personne serait de rembourser un prêt. Ce type d'évaluation financière est achevé par les banques et les institutions de prêt au cours des premières étapes du processus de prêt, et plusieurs facteurs sont pris en considération. Des choses comme l'examen des transactions de prêt passé, les niveaux de revenus et le montant de la dette actuelle contribuent à créer une image de la solvabilité globale d'un consommateur. L'évaluation des risques de crédit aux consommateurs est ensuite utilisée pour déterminer si un prêteur doit ou non accorder le prêt et quelles seraient les conditions de remboursement.
Les institutions financières fondent presque toutes leurs décisions de prêt sur une analyse des risques de crédit à la consommation. Ce processus commence normalement avec le prêteur examinant le profil de crédit d'un demandeur pour déterminer dans quelle mesure il a remboursé la dette dans le passé. Un tableau de bord de crédit de ce type montrerait également le nombre de prêts que le consommateur a actuellement en son nom, depuis combien de temps il a été dans sa résidence actuelle et toutCrédit les demandes qu'il a remplies. Chacun de ces facteurs aide un prêteur à créer un profil de crédit qui suggérerait si le prêt était susceptible d'être remboursé en temps opportun.
Une fois la vérification de crédit initiale terminée, un prêteur se concentrerait alors sur les capitaux propres. Si un emprunteur achetait une maison qui était bien inférieure à la valeur marchande, par exemple, la formule de risque de crédit à la consommation considérerait ce facteur favorablement. Même si la banque estimait que le consommateur peut ne pas être en mesure de rembourser le prêt entièrement, il y a une chance que le prêt soit accordé car la banque pourrait profiter des capitaux propres. Lorsque les actifs de l'emprunteur ne sont pas évalués au-delà du montant du prêt, le risque de crédit à la consommation augmente.
Une fois que chacun des facteurs de risque de crédit à la consommation a été pris en compte, un agent de prêt peut calculer un taux d'intérêt et un processus de remboursement qui serait favorable aux prêtsinstitution. Les profils de risque de crédit à la consommation qui sont considérés comme faibles recevraient les conditions les plus favorables, des options telles que des paiements réduits et des délais de remboursement prolongés. Les consommateurs à haut risque seront probablement confrontés à des taux d'intérêt très élevés et à d'autres pénalités si le prêt est approuvé.
Les évaluations des risques de crédit aux consommateurs sont également utilisées par d'autres entreprises. De nombreux compagnies d'assurance effectuent ce type de chèque pour déterminer à quel point un demandeur est responsable. De même, certaines entreprises analysent également le risque de crédit aux consommateurs pour préparer des promotions ciblées à certains groupes de personnes. Par exemple, de nombreux établissements de vente au détail se spécialisent dans le financement des emprunteurs à risque à haut crédit qui n'ont pas pu obtenir de lignes de crédit ailleurs. Certains employeurs effectuent également une recherche similaire pour déterminer à quel point un employé est concentré sur la finance et la responsabilité.