消費者信用リスクとは何ですか？

消費者信用リスクとは、人がローンを返済する可能性がどれほど可能かを説明する用語です。 このタイプの財務評価は、貸付プロセスの初期段階で銀行と貸付機関によって完了し、いくつかの要因が考慮されています。 過去のローン取引、収入のレベル、現在の債務の量を調べるなど、すべてが消費者の全体的な信用力の写真を作成するのに役立ちます。 消費者信用リスク評価は、貸し手がローンを付与するかどうか、および返済条件が何であるかを判断するために使用されます。 このプロセスは通常、貸し手が申請者の信用プロファイルをレビューして、過去にどの程度負債を返済したかを決定することから始まります。 このタイプのクレジットスコアカードは、現在消費者が彼の名前に持っているローンの数、彼が現在の住居にどれだけの時間を持っているか、そして最近のローンも示します。彼が完了したクレジット申請。 これらの各要因は、貸し手がローンがタイムリーに返済される可能性があるかどうかを示唆するクレジットプロファイルを作成するのに役立ちます。

最初のクレジットチェックが完了すると、貸し手は株式に焦点を当てます。 たとえば、借り手が市場価値をはるかに下回っている家を購入していた場合、消費者の信用リスクの公式はこの要因を好意的に考慮します。 銀行は、消費者がローンを全額返済できないと感じたとしても、銀行が株式を利益を得ることができるため、ローンが許可される可能性があります。 借り手の資産がローン額を超えて評価されない場合、消費者の信用リスクは増加します。

消費者の各信用リスク要因が考慮された後、融資担当者は金利と貸付に有利な返済プロセスを計算できます。機関。 低いと見なされる消費者信用リスクプロファイルは、最も有利な条件を受け取ります。これは、減少支払いの削減や延長返済時間などのオプションを受け取ります。 高リスクの消費者は、ローンが承認された場合、非常に高い金利やその他の罰則に直面する可能性があります。

消費者信用リスク評価も他のビジネスでも使用されています。 多くの保険会社は、このタイプの小切手を実行して、申請者の責任を決定します。 同様に、一部の企業は、消費者の信用リスクを分析して、特定のグループのターゲットプロモーションを準備しています。 たとえば、多くの小売施設は、他の場所で信用枠を取得できなかった、高額のリスク借り手の資金調達を専門としています。 一部の雇用主は、従業員が財務と責任にどのように焦点を合わせているかを判断するために、同様の検索を実行します。