消費者信用リスクとは何ですか？

消費者信用リスクは、人がローンを返済する可能性を表す用語です。 このタイプの財務評価は、融資プロセスの初期段階で銀行と融資機関によって完了され、いくつかの要因が考慮されます。 過去のローン取引、収入レベル、現在の債務額などを調べることはすべて、消費者の全体的な信用力の状況を描くのに役立ちます。 次に、消費者信用リスク評価を使用して、貸し手がローンを付与する必要があるかどうか、および返済条件を決定します。

金融機関は、ほぼすべての融資決定を消費者信用リスク分析に基づいています。 このプロセスは通常、貸し手が申請者の信用プロファイルを確認して、過去に債務を返済したかを判断することから始まります。 このタイプのクレジットスコアカードは、消費者が現在自分の名前で持っているローンの数、現在の居住地にいる期間、および最近完了したクレジットアプリケーションも示します。 これらの各要因は、貸し手がローンがタイムリーに返済される可能性が高いかどうかを示す信用プロファイルを作成するのに役立ちます。

最初の信用調査が完了すると、貸し手は資本に焦点を合わせます。 たとえば、借り手が市場価格よりかなり低い価格の住宅を購入している場合、消費者信用リスクの公式はこの要素を有利に考慮するでしょう。 消費者がローンの全額を返済できない可能性があると銀行が感じたとしても、銀行が株式から利益を得ることができるため、ローンが許可される可能性があります。 借り手の資産がローン額を超えて評価されない場合、消費者の信用リスクは増加します。

各消費者の信用リスク要因を考慮した後、融資担当者は、融資機関にとって有利な金利と返済プロセスを計算できます。 低とみなされる消費者信用リスクプロファイルは、頭金の削減や返済期間の延長などのオプションを備えた最も有利な条件を受け取ります。 融資が承認されると、リスクの高い消費者は非常に高い金利やその他の罰則に直面する可能性があります。

消費者信用リスク評価は、他のビジネスでも使用されています。 多くの保険会社は、このタイプのチェックを実行して、申請者の責任を判断します。 同様に、一部の企業では、消費者の信用リスクを分析して、特定のグループのターゲットを絞ったプロモーションを準備しています。 たとえば、多くの小売店は、他の場所では信用枠を取得できなかった高信用リスクの借り手の融資に特化しています。 一部の雇用主は、同様の検索を実行して、従業員が財務と責任にどの程度集中しているかを判断します。