O que é um risco de crédito ao consumidor?

Um risco de crédito ao consumidor é um termo que descreve a probabilidade de uma pessoa reembolsar um empréstimo. Esse tipo de avaliação financeira é concluída pelos bancos e instituições de empréstimos durante os estágios iniciais do processo de empréstimos, e vários fatores são levados em consideração. Coisas como examinar transações de empréstimos anteriores, níveis de renda e o valor da dívida atual ajudam a criar uma imagem da credibilidade geral de um consumidor. A avaliação do risco de crédito ao consumidor é então usada para determinar se um credor deve ou não conceder o empréstimo e quais seriam os termos de reembolso. Esse processo normalmente começa com o credor revisando o perfil de crédito de um candidato para determinar o quão bem ele pagou a dívida no passado. Um scorecard de crédito desse tipo também mostraria quantos empréstimos o consumidor atualmente tem em seu nome, há quanto tempo ele está em sua residência atual e qualquer recenteAplicativos de crédito que ele concluiu. Cada um desses fatores ajuda a um credor a criar um perfil de crédito que sugerisse se o empréstimo provavelmente seria reembolsado em tempo hábil.

Depois que uma verificação de crédito inicial é concluída, um credor se concentraria no patrimônio líquido. Se um mutuário estivesse comprando uma casa com preços bem abaixo do valor de mercado, por exemplo, a fórmula de risco de crédito ao consumidor consideraria esse fator favoravelmente. Mesmo que o banco achasse que o consumidor pode não ser capaz de pagar o empréstimo integralmente, há uma chance de que o empréstimo seja concedido porque o banco poderia lucrar com o patrimônio. Quando os ativos do mutuário não são valorizados além do valor do empréstimo, o risco de crédito ao consumidor aumenta.

Após cada um dos fatores de risco de crédito do consumidor, um agente de empréstimo pode calcular uma taxa de juros e um processo de pagamento que seria favorável aos empréstimosinstituição. Os perfis de risco de crédito ao consumidor considerados baixos receberiam os termos mais favoráveis, com opções como pagamentos reduzidos e tempos de pagamento prolongados. Os consumidores de alto risco provavelmente enfrentariam taxas de juros muito altas e outras penalidades se o empréstimo for aprovado.

As avaliações de risco de crédito ao consumidor também são usadas por outras empresas. Muitas operadoras de seguros executam esse tipo de cheque para determinar o quão responsável é um candidato. Da mesma forma, algumas empresas também analisam o risco de crédito ao consumidor para preparar promoções direcionadas para certos grupos de pessoas. Por exemplo, muitos estabelecimentos de varejo são especializados em financiamento para tomadores de risco de alto crédito que não conseguiram obter linhas de crédito em outros lugares. Alguns empregadores também realizam uma pesquisa semelhante para determinar o foco de um funcionário em finanças e responsabilidade.