Co je to spotřebitelské úvěrové riziko?
Úvěrové riziko pro spotřebitele je termín, který popisuje, jak je pravděpodobné, že by osoba byla splácení půjčky. Tento typ finančního hodnocení je dokončen bankami a úvěrovými institucemi během počátečních fází procesu úvěru a je v úvahu několik faktorů. Věci, jako je zkoumání minulých transakcí s úvěrem, úrovně příjmu a částka současného dluhu, pomáhají vytvořit obrázek celkové důvěryhodnosti spotřebitele. Posouzení rizik spotřebitelského úvěrového rizika se pak používá k určení, zda by věřitel měl poskytnout půjčku a jaké budou podmínky splácení. Tento proces obvykle začíná tím, že věřitel přezkoumává úvěrový profil žadatele, aby určil, jak dobře v minulosti splatil dluh. Kreditní scorecard tohoto typu by také ukázala, kolik půjček má v současné době ve svém jménu, jak dlouho byl ve svém současném pobytu a jakékoli nedávnéÚvěrové žádosti, které dokončil. Každý z těchto faktorů pomáhá věřiteli vytvořit úvěrový profil, který by naznačoval, zda byla půjčka pravděpodobně splacena včas.
Jakmile je počáteční kontrola úvěru dokončena, věřitel by se poté zaměřil na vlastní kapitál. Pokud by si dlužník koupil dům, který byl například oceněn výrazně pod tržní hodnotou, pak by vzorec spotřebitelského úvěrového rizika považoval tento faktor příznivě. I kdyby banka měla pocit, že spotřebitel nemusí být schopen splatit půjčku v plné výši, existuje šance, že půjčka bude poskytnuta, protože banka by mohla profitovat z vlastního kapitálu. Pokud aktiva dlužníka není oceněna nad částka půjčky, zvyšuje se riziko spotřebitelského úvěru.
Po zvážení každého z faktorů spotřebitelských úvěrových rizik může úvěrový úředník vypočítat úrokovou sazbu a proces splácení, který by byl pro půjčování příznivýinstituce. Profily spotřebitelských úvěrových rizik, které jsou považovány za nízké, by obdržely nejvýhodnější podmínky, s možnostmi, jako jsou snížené platby a prodloužené doby splácení. Vysoce rizikové spotřebitelé by pravděpodobně čelili velmi vysokým úrokovým sazbám a jiným sankcím, pokud by byla půjčka schválena.
Hodnocení spotřebitelských úvěrových rizik používají také jiné podniky. Mnoho pojišťovacích dopravců provádí tento typ šeku, aby určilo, jak je odpovědný žadatel. Podobně některé podniky také analyzují riziko spotřebitelských úvěrů při přípravě cílených akcí pro určité skupiny lidí. Například mnoho maloobchodních zařízení se specializuje na financování dlužníků s vysokým úvěrem, kteří nemohli získat úvěr jinde. Někteří zaměstnavatelé také provádějí podobné vyhledávání, aby určili, jak soustředěný je zaměstnanec na financování a odpovědnost.