¿Qué es un préstamo hipotecario convencional?
En pocas palabras, un préstamo de vivienda convencional es una hipoteca que no está garantizada por una agencia gubernamental como la Administración de Veteranos (VA) o la Administración Federal de Vivienda (FHA) en los Estados Unidos. Los préstamos hipotecarios convencionales también tienen otras características que los distinguen de otros tipos de préstamos hipotecarios. La cantidad de préstamos en el mercado que se consideran hipotecas convencionales puede variar en cualquier momento; por lo general, al menos una cuarta parte de los préstamos para vivienda residencial son préstamos para vivienda convencionales.
Clásicamente, un préstamo de vivienda convencional tiene una tasa y plazo fijos, que pueden ser de 15 o 30 años. Si bien las hipotecas de tasa ajustable a veces cumplen con el estándar para considerarse un préstamo hipotecario convencional, muchos prestamistas asocian específicamente los préstamos hipotecarios convencionales con tasas fijas. Cuando se emite la hipoteca, no se puede financiar más del 75% del valor tasado de la vivienda. El préstamo tampoco suele ser asumible.
En los Estados Unidos, un préstamo hipotecario convencional también se conoce como un préstamo conforme, porque cumple con los estándares de Fannie Mae y Freddie Mac. Hay una serie de ventajas en obtener un préstamo de vivienda convencional que puede hacer que sea una buena elección para los compradores de viviendas, ya sea que estén financiando la compra de una primera vivienda o comprando bienes inmuebles adicionales.
Debido a que los requisitos de pago inicial para las hipotecas convencionales generalmente superan el 15%, las personas comienzan con más capital en el hogar que con otros tipos de hipotecas. Esto significa que pagan menos intereses a largo plazo porque financiaron menos del precio de compra, y también proporciona seguridad financiera, especialmente si el mercado inmobiliario se desploma. Los préstamos convencionales también suelen otorgarse a una tasa de interés más baja que otros tipos de préstamos. Si bien la diferencia entre, digamos, 7.75% y 7.25% puede no parecer tanto en la serie de trámites de firma, ese medio por ciento de interés puede traducirse en pagar mucho más o menos durante la vida del préstamo, y a veces la diferencia Es aún más dramático.
Por lo general, tampoco se requiere que las personas compren un seguro hipotecario privado (PMI) con un préstamo hipotecario convencional. Si bien pueden optar por comprar PMI para mayor seguridad, la falta de un requisito de seguro hace que la hipoteca sea menos costosa de mantener. Los préstamos de vivienda convencionales también están disponibles para cualquier persona que cumpla con los requisitos de préstamo establecidos por el prestamista, a diferencia de los préstamos garantizados por el gobierno, que están restringidos a las personas que cumplen con pautas específicas y a menudo se acompañan con una gran cantidad de papeleo en el momento del préstamo. se emite.