O que é um empréstimo residencial convencional?
Simplificando, um empréstimo residencial convencional é uma hipoteca que não é garantida por uma agência governamental, como a Veterans Administration (VA) ou a Federal Housing Administration (FHA) nos Estados Unidos. Os empréstimos à habitação convencionais também têm várias outras características que os diferenciam de outros tipos de empréstimos à habitação. O montante de empréstimos no mercado que são considerados hipotecas convencionais pode variar a qualquer momento; Normalmente, pelo menos um quarto dos empréstimos à habitação é um empréstimo convencional.
Classicamente, um empréstimo à habitação convencional tem uma taxa e prazo fixos, que podem ser de 15 ou 30 anos. Embora, às vezes, as hipotecas com taxas ajustáveis atendam ao padrão para ser considerado um empréstimo à habitação convencional, muitos credores associam especificamente empréstimos à habitação convencionais a taxas fixas. Quando a hipoteca é emitida, não mais que 75% do valor avaliado da casa pode ser financiado. O empréstimo também geralmente não é aceitável.
Nos Estados Unidos, um empréstimo residencial convencional também é conhecido como empréstimo em conformidade, porque segue os padrões de Fannie Mae e Freddie Mac. Existem várias vantagens em contratar um empréstimo habitacional convencional, o que pode torná-lo uma boa opção para os compradores de imóveis, estejam eles financiando a compra de uma primeira casa ou comprando imóveis adicionais.
Como os requisitos de adiantamento para hipotecas convencionais geralmente excedem 15%, as pessoas começam com mais patrimônio na casa do que com outros tipos de hipotecas. Isso significa que eles pagam menos juros a longo prazo, porque financiaram menos o preço de compra, e isso também fornece segurança financeira, especialmente se o mercado imobiliário sofrer uma queda. Os empréstimos convencionais também são normalmente fornecidos a uma taxa de juros mais baixa do que outros tipos de empréstimos. Embora a diferença entre, digamos, 7,75% e 7,25% possa não parecer muito na agitação da assinatura de documentos, esse meio por cento de juros pode se traduzir em pagar muito mais ou menos durante a vida do empréstimo, e às vezes a diferença é ainda mais dramático.
As pessoas também geralmente não são obrigadas a comprar um seguro de hipoteca privada (PMI) com um empréstimo residencial convencional. Embora eles possam optar pela compra do PMI para obter segurança adicional, a falta de um requisito de seguro torna a hipoteca menos cara para o serviço. Os empréstimos à habitação convencionais também estão disponíveis para qualquer pessoa que atenda aos requisitos de empréstimo estabelecidos pelo credor, diferentemente dos empréstimos garantidos pelo governo, que são restritos a pessoas que atendem a diretrizes específicas e geralmente são acompanhadas de uma grande quantidade de papelada no momento em que o empréstimo é emitido.