기존의 주택 융자는 무엇입니까?

간단히 말해서, 기존의 주택 융자는 미국의 재향 군인 관리 (VA) 또는 연방 주택 관리 (FHA)와 같은 정부 기관이 보장하지 않는 모기지입니다. 기존의 주택 융자에는 다른 유형의 주택 융자와 차별화되는 몇 가지 다른 특성이 있습니다. 기존의 모기지로 간주되는 시장의 대출 금액은 주어진 시간에 달라질 수 있습니다. 일반적으로 주택 주택 융자의 최소 1/4은 기존의 주택 융자입니다.

전형적으로, 기존의 주택 융자는 고정 요금과 기간을 가지고 있으며, 이는 15 년 또는 30 년이 될 수 있습니다. 조정 가능한 요금 모기지는 때때로 기존의 주택 융자로 간주되는 표준을 충족하지만, 많은 대출 기관은 특히 기존 주택 융자를 고정 금리와 연관시킵니다. 모기지가 발행되면 주택 평가 가치의 75%를 넘지 않아 자금을 조달 할 수 있습니다. 대출은 일반적으로 가정 할 수 없습니다.

미국에서는 기존의 주택 융자도 알려져 있습니다.Fannie Mae와 Freddie Mac의 표준을 준수하기 때문에 적합한 대출로서. 기존의 주택 융자를 꺼내는 데는 여러 가지 장점이 있으며,이 주택 융자는 주택 구매자에게 첫 주택 구매를 자금을 조달하든 추가 부동산을 구매하든 주택 구매자에게 건전한 선택을 할 수 있습니다.

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기존의 모기지에 대한 계약금 요구 사항은 일반적으로 15%를 초과하기 때문에 사람들은 다른 유형의 모기지보다 가정에서 더 많은 자본으로 시작합니다. 이는 구매 가격의 자금을 덜 자금을 조달하기 때문에 장기적으로이자를 덜 지불한다는 것을 의미하며, 특히 주택 시장이 소규모가되는 경우 금융 보안을 제공합니다. 기존의 대출은 일반적으로 다른 유형의 대출보다 낮은 이자율로 제공됩니다. 예를 들어, 7.75%와 7.25%의 차이는 서류 서류에 서명 할 때 그리 많지 않을 수 있지만, 그 반%n이자는 대출 수명 동안 훨씬 더 많은 비용을 지불하는 데 해석 될 수 있으며 때로는 차이가 훨씬 더 극적입니다.

사람들은 일반적으로 기존의 주택 융자로 PMI (Private Mortgage Insurance)를 구매할 필요가 없습니다. 추가 보안을 위해 PMI 구매를 선택할 수는 있지만 보험 요건이 부족하면 모기지가 서비스 비용이 저렴합니다. 기존의 주택 융자는 또한 정부 대출과 달리 특정 지침을 충족하고 종종 대출이 발행 될 당시 많은 서류를 동반하는 정부 대출과 달리 대출 기관이 설정 한 대출 요건을 충족하는 사람에게도 제공됩니다.

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