Was ist ein herkömmliches Wohnungsbaudarlehen?

Einfach ausgedrückt ist ein herkömmlicher Wohnungsbaudarlehen eine Hypothek, die von einer Regierungsbehörde wie der Veterans Administration (VA) oder der Federal Housing Administration (FHA) in den Vereinigten Staaten nicht garantiert wird. Konventionelle Wohnungsbaudarlehen haben auch mehrere andere Eigenschaften, die sie von anderen Arten von Wohnungsbaudarlehen unterscheiden. Die Anzahl der auf dem Markt befindlichen Kredite, die als herkömmliche Hypotheken gelten, kann zu einem bestimmten Zeitpunkt variieren. In der Regel handelt es sich bei mindestens einem Viertel der Wohnungsbaudarlehen um herkömmliche Wohnungsbaudarlehen.

Klassischerweise hat ein herkömmlicher Wohnungsbaukredit einen festen Zinssatz und eine feste Laufzeit, die 15 oder 30 Jahre betragen können. Obwohl Hypotheken mit variablem Zinssatz manchmal den Standard erfüllen, der als konventioneller Wohnungsbaukredit angesehen wird, verbinden viele Kreditgeber konventionelle Wohnungsbaukredite spezifisch mit festen Zinssätzen. Bei der Ausgabe der Hypothek können nicht mehr als 75% des veranschlagten Wertes des Eigenheims finanziert werden. Das Darlehen ist in der Regel auch nicht anzunehmen.

In den Vereinigten Staaten wird ein herkömmliches Wohnungsbaudarlehen auch als konformes Darlehen bezeichnet, da es den Standards von Fannie Mae und Freddie Mac entspricht. Der Abschluss eines herkömmlichen Wohnungsbaudarlehens bietet eine Reihe von Vorteilen, die es für Käufer von Eigenheimen zu einer guten Wahl machen können, unabhängig davon, ob sie den Kauf eines ersten Eigenheims finanzieren oder zusätzliche Immobilien erwerben.

Da die Anzahlungsanforderungen für herkömmliche Hypotheken in der Regel mehr als 15% betragen, verfügen die Menschen zunächst über mehr Eigenkapital als bei anderen Arten von Hypotheken. Dies bedeutet, dass sie langfristig weniger Zinsen zahlen, weil sie weniger aus dem Kaufpreis finanziert haben, und es bietet auch finanzielle Sicherheit, insbesondere wenn der Immobilienmarkt ins Wanken gerät. Herkömmliche Darlehen werden in der Regel auch zu einem niedrigeren Zinssatz als andere Arten von Darlehen gewährt. Während die Differenz zwischen beispielsweise 7,75% und 7,25% in der Flut der Unterzeichnung von Papieren vielleicht nicht so groß erscheint, kann ein halbes Prozent der Zinsen dazu führen, dass über die Laufzeit des Kredits viel mehr oder weniger gezahlt wird, und manchmal auch die Differenz ist noch dramatischer.

Grundsätzlich müssen die Menschen auch keine private Hypothekenversicherung (Private Mortgage Insurance, PMI) mit einem konventionellen Wohnungsbaudarlehen abschließen. Während sie sich für den Kauf von PMI als zusätzliche Sicherheit entscheiden können, wird die Hypothek durch das Fehlen einer Versicherungspflicht in der Wartung kostengünstiger. Konventionelle Wohnungsbaudarlehen sind auch für alle verfügbar, die die vom Darlehensgeber festgelegten Kreditanforderungen erfüllen, im Gegensatz zu staatlich gesicherten Darlehen, die auf Personen beschränkt sind, die bestimmte Richtlinien erfüllen und die zum Zeitpunkt der Darlehensvergabe häufig mit viel Papierkram verbunden sind ausgestellt ist.