Che cos'è un mutuo per la casa convenzionale?

In parole povere, un mutuo per la casa convenzionale è un mutuo che non è garantito da un'agenzia governativa come la Veterans Administration (VA) o la Federal Housing Administration (FHA) negli Stati Uniti. I mutui per la casa convenzionali hanno anche molte altre caratteristiche che li distinguono da altri tipi di mutui per la casa. L'importo dei prestiti sul mercato che sono considerati mutui convenzionali può variare in qualsiasi momento; di solito, almeno un quarto dei mutui per la casa residenziale sono mutui per la casa convenzionali.

Classicamente, un mutuo per la casa convenzionale ha un tasso e una durata fissi, che possono essere di 15 o 30 anni. Sebbene i mutui a tasso variabile a volte soddisfino lo standard per essere considerati un mutuo per la casa convenzionale, molti istituti di credito associano specificamente mutui per la casa convenzionali a tassi fissi. Quando viene emesso il mutuo, non può essere finanziato più del 75% del valore valutato della casa. Di solito il prestito non è ipotizzabile.

Negli Stati Uniti, un mutuo per la casa convenzionale è anche noto come prestito conforme, perché aderisce agli standard di Fannie Mae e Freddie Mac. Ci sono una serie di vantaggi nel sottoscrivere un mutuo per la casa convenzionale che può renderlo una scelta valida per gli acquirenti di case, sia che stiano finanziando l'acquisto di una prima casa o l'acquisto di immobili aggiuntivi.

Poiché i requisiti di acconto per i mutui convenzionali di solito superano il 15%, le persone iniziano con più equità in casa rispetto ad altri tipi di mutui. Ciò significa che pagano meno interessi a lungo termine perché hanno finanziato meno del prezzo di acquisto e forniscono anche sicurezza finanziaria, soprattutto se il mercato immobiliare subisce un crollo. I prestiti convenzionali sono generalmente erogati a un tasso di interesse inferiore rispetto ad altri tipi di prestiti. Mentre la differenza tra, diciamo, il 7,75% e il 7,25% potrebbe non sembrare così tanto nella raffica di firmare le scartoffie, quel mezzo percento di interessi può tradursi in un pagamento molto più o meno lungo la vita del prestito, e talvolta la differenza è ancora più drammatico.

Inoltre, le persone non sono generalmente tenute ad acquistare un'assicurazione ipotecaria privata (PMI) con un prestito domestico convenzionale. Mentre possono optare per l'acquisto di PMI per ulteriore sicurezza, la mancanza di un requisito assicurativo rende il mutuo meno costoso da gestire. I prestiti domestici convenzionali sono disponibili anche per chiunque soddisfi i requisiti di prestito stabiliti dal prestatore, a differenza dei prestiti garantiti dal governo, che sono limitati a persone che soddisfano linee guida specifiche e sono spesso accompagnati da una grande quantità di scartoffie al momento in cui il prestito viene emesso.