従来の住宅ローンとは何ですか？

簡単に言えば、従来の住宅ローンは、米国の退役軍人局（VA）や連邦住宅局（FHA）などの政府機関によって保証されていない住宅ローンです。従来の住宅ローンには、他の種類の住宅ローンとは一線を画す他のいくつかの特性もあります。従来の住宅ローンと見なされる市場でのローンの額は、いつでも異なる場合があります。通常、住宅ローンの少なくとも4分の1が従来の住宅ローンです。

古典的には、従来の住宅ローンには固定料金と期間があり、これは15年または30年です。調整可能なレートの住宅ローンは、従来の住宅ローンと見なされる基準を満たすことがありますが、多くの貸し手は従来の住宅ローンを固定金利に特に関連付けています。住宅ローンが発行されると、住宅の評価額の75％以下に資金を提供できます。ローンも通常は想定されません。

米国では、従来の住宅ローンも知られています適合ローンとして、それはファニー・メイとフレディ・マックの基準に従うからです。最初の住宅の購入に資金を提供しているか、追加の不動産を購入するかにかかわらず、住宅購入者に適切な選択肢となる可能性のある従来の住宅ローンを採取することには多くの利点があります。

従来の住宅ローンの頭金の要件は通常15％を超えるため、人々は他の種類の住宅ローンよりも多くの家庭での公平性から始まります。これは、購入価格の資金が少ないため、長期的にはより少ない利益を支払うことを意味し、特に住宅市場が転倒した場合にも財政的セキュリティを提供します。通常、従来のローンは、通常、他のタイプのローンよりも低金利で提供されます。たとえば、7.75％と7.25％の違いは、署名書類の突風の中でそれほどそれほどではないように思えないかもしれませんが、その半パーセントin関心は、ローンの存続期間にわたって多かれ少なかれ支払うことにつながる可能性があり、時には違いがさらに劇的であることがあります。

人々は、一般に、従来の住宅ローンで民間住宅ローン保険（PMI）を購入する必要はありません。追加のセキュリティのためにPMIを購入することを選択することはできますが、保険の要件が不足しているため、住宅ローンのサービスが安くなります。従来の住宅ローンは、特定のガイドラインを満たし、融資が発行された時点で多くの書類を伴う人々に制限されている人々に制限されている政府が設定したローンとは異なり、貸し手が定めた貸付要件を満たす人なら誰でも利用できます。