従来の住宅ローンとは何ですか？

簡単に言えば、従来の住宅ローンは、米国の退役軍人局（VA）や連邦住宅局（FHA）などの政府機関によって保証されていない住宅ローンです。 従来の住宅ローンには、他の種類の住宅ローンとは一線を画す他のいくつかの特徴もあります。 従来の住宅ローンとみなされる市場のローンの金額は、いつでも変わる可能性があります。 通常、住宅ローンの少なくとも4分の1は従来の住宅ローンです。

古典的に、従来の住宅ローンの固定金利と期間は15年または30年です。 調整可能な金利の住宅ローンは、従来の住宅ローンとみなされる基準を満たすことがありますが、多くの貸し手は、従来の住宅ローンを固定金利と明確に関連付けています。 住宅ローンが発行されると、住宅の評価額の75％しか融資できません。 ローンは通常、引き受けられません。

米国では、従来の住宅ローンは、ファニーメイとフレディマックの基準に準拠しているため、適合ローンとしても知られています。 従来の住宅ローンを利用することには多くの利点があり、住宅購入者が最初の住宅の購入資金を調達する場合でも、追加の不動産を購入する場合でも、住宅購入者にとって適切な選択肢となります。

従来の住宅ローンの頭金要件は通常15％を超えているため、人々は他の種類の住宅ローンよりも家の中でより多くの資本から始めます。 これは、購入価格の資金調達が少ないため、長期的には利息が少なくなることを意味します。また、特に住宅市場が転落した場合は、財務上のセキュリティも提供します。 従来のローンは通常、他のタイプのローンよりも低い金利で提供されます。 7.75％と7.25％の違いは、書類に署名するという突風ではさほど大きくないように思えるかもしれませんが、利子の半分は、ローンの全期間にわたって多かれ少なかれ支払うことに変換できます。さらに劇的です。

また、人々は通常、従来の住宅ローンで民間住宅ローン保険（PMI）を購入する必要はありません。 セキュリティを強化するためにPMIを購入することもできますが、保険の要件がないため、住宅ローンのサービス費用が安くなります。 従来の住宅ローンは、特定のガイドラインを満たす人々に制限され、多くの場合、その時点で多くの事務処理を伴う政府保証のローンとは異なり、貸し手が定めた融資要件を満たすすべての人が利用できます発行されます。