Co je obvyklý úvěr na bydlení?

Jednoduše řečeno, konvenční úvěr na bydlení je hypotéka, kterou nezaručuje vládní agentura, jako je Správa veteránů (VA) nebo Federální správa bydlení (FHA) ve Spojených státech. Konvenční úvěry na bydlení mají také několik dalších charakteristik, které je odlišují od ostatních typů úvěrů na bydlení. Výše úvěrů na trhu, které jsou považovány za běžné hypotéky, se může kdykoli lišit; obvykle jsou alespoň čtvrtina úvěrů na bydlení obyčejnými půjčkami na bydlení.

Klasický úvěr na bydlení má obvykle pevnou sazbu a dobu, která může být 15 nebo 30 let. Ačkoli hypotéky s nastavitelnou sazbou někdy splňují standard, který je považován za běžný úvěr na bydlení, mnoho poskytovatelů úvěrů konkrétně spojuje běžné úvěry na bydlení s pevnými sazbami. V případě vydání hypotéky lze financovat nejvýše 75% odhadované hodnoty domu. Úvěr také obvykle nelze předpokládat.

Ve Spojených státech je běžná půjčka na bydlení známá také jako půjčka v souladu s požadavky, protože dodržuje standardy Fannie Mae a Freddie Mac. Existuje řada výhod, které spočívají v uzavírání běžného úvěru na bydlení, což z něj činí dobrou volbu pro kupce domů, ať už financují nákup prvního domu nebo kupují další nemovitost.

Protože požadavky na zálohy na běžné hypotéky obvykle přesahují 15%, lidé začínají doma s větším kapitálem než s jinými typy hypoték. To znamená, že z dlouhodobého hlediska platí menší úrok, protože financují méně z kupní ceny, a také to poskytuje finanční jistotu, zejména pokud se trh s bydlením rozpadne. Konvenční půjčky jsou také obvykle poskytovány s nižší úrokovou sazbou než ostatní typy půjček. Zatímco rozdíl mezi, řekněme, 7,75% a 7,25% se nemusí zdát jako tolik ve spěchu podpisování papírování, že půl procenta úroku se může promítnout do placení mnohem více či méně po celou dobu trvání půjčky, a někdy rozdíl je ještě dramatičtější.

Lidé nejsou obecně povinni kupovat soukromé hypoteční pojištění (PMI) s konvenčním úvěrem na bydlení. I když si mohou zvolit nákup PMI pro další zabezpečení, nedostatek pojistného požadavku činí hypotéku méně nákladnou na obsluhu. Konvenční půjčky na bydlení jsou k dispozici také každému, kdo splňuje požadavky na půjčky stanovené půjčovatelem, na rozdíl od půjček zajištěných vládou, které jsou omezeny na lidi, kteří splňují konkrétní pokyny a často jsou doprovázeni velkým množstvím papírování v době, kdy půjčka se vydává.