¿Qué es una hipoteca cooperativa?
Una hipoteca cooperativa es un préstamo para ayudar con la compra de viviendas cooperativas, como un condominio o un hogar en una comunidad de cohousing. Los prestamistas tradicionales pueden ser reacios a extender préstamos a los compradores debido a los mayores riesgos asociados con la vivienda cooperativa, y tradicionalmente, las hipotecas cooperativas tienen tasas de interés más altas y otros términos desfavorables. Algunos prestamistas se especializan en este tipo de préstamo hipotecario y pueden ofrecer un mejor trato que un prestamista convencional.
La vivienda cooperativa suele ser propiedad de una corporación o una organización similar. Los miembros compran acciones en la corporación, en lugar de poseer su propia vivienda, y realizan pagos mensuales para cubrir el mantenimiento de áreas comunes, seguros y otros costos asociados con la administración de la cooperativa. Los préstamos para viviendas cooperativas pueden ser riesgosos para los prestamistas, ya que el riesgo de incumplimiento es mayor y la corporación puede tener un préstamo en la propiedad, lo que haría de la hipoteca cooperativa un segundo préstamo. Esto puede crear problEMS En caso de que el prestamista necesite realizar una acción de recolección.
Los términos de una hipoteca cooperativa pueden variar según el prestamista. Algunos prestamistas ofrecen acuerdos para préstamos de bajos pagos bajos, donde los prestatarios pueden reducir tan poco como el 5% del precio total de compra, mientras que otros requieren el 20% o más. La tasa de interés puede ser más alta que la de una hipoteca convencional a menos que el prestatario tenga un crédito excelente y parece ser un bajo riesgo. Otros términos, como los requisitos para transportar un seguro hipotecario, también pueden incluirse en el préstamo.
Los prestatarios pueden usar una hipoteca cooperativa para comprar una acción en viviendas cooperativas y deben cumplir con los términos de la corporación de vivienda y la hipoteca. La cooperativa puede tener un requisito ocupado por el propietario, que es un mandato de que un cierto porcentaje de unidades está ocupado por los propietarios en lugar de los inquilinos. Se supone que esto reduce los riesgos para la cooperativa, ya que los nuevos inquilinos TNecesita pasar una entrevista de la junta y demostrar que son adiciones adecuadas a la comunidad, y una facturación constante de los inquilinos sería una molestia para la cooperativa.
Los compradores interesados en viviendas cooperativas que saben que necesitarán una hipoteca cooperativa pueden hablar con un corredor sobre sus opciones. Un miembro de la cooperativa puede tener una recomendación para un corredor hipotecario específico o producto de préstamo, pero es aconsejable investigar de forma independiente y obtener una visión general amplia de las opciones disponibles. Las tasas de préstamo también pueden ser muy variables, y es importante revisar todas las ofertas de préstamos para determinar cuándo caducan, ya que una tasa baja puede no durar mucho y el prestatario deberá moverse rápidamente para bloquearlo.