Vad är ett kooperativt inteckning?
En kooperativlån är ett lån för att hjälpa till med köp av kooperativt boende som ett bostadsrätt eller ett hem i ett samhällssamhälle. Traditionella långivare kan vara ovilliga att förlänga lån till köpare på grund av de ökade riskerna med kooperativt bostad, och traditionellt har kooperativlån kommit med högre räntor och andra ogynnsamma villkor. Vissa långivare är specialiserade på denna typ av bostadslån och kan erbjuda en bättre affär än en konventionell långivare.
Kooperativa bostäder ägs vanligtvis av ett företag eller liknande organisation. Medlemmar köper aktier i företaget snarare än att äga sina egna bostäder och betalar månatliga betalningar för att täcka underhåll av gemensamma områden, försäkringar och andra kostnader i samband med att driva kooperativet. Lån för kooperativt boende kan vara riskabelt för långivare, eftersom risken för fallissemang är högre och företaget kan ha ett lån på fastigheten, vilket skulle göra kooperativlånet till ett andra lån. Detta kan skapa problem om långivaren behöver bedriva insamlingsåtgärder.
Villkoren för en kooperativ inteckning kan variera beroende på långivare. Vissa långivare erbjuder erbjudanden för låga betalningar, där låntagare kan lägga ner så lite som 5% av det totala inköpspriset, medan andra kräver 20% eller mer. Räntan kan vara högre än för en konventionell inteckning om inte låntagaren har utmärkt kredit och verkar vara en låg risk. Andra villkor, såsom krav på att försäkra sig om inteckning, kan också inkluderas i lånet.
Låntagare kan använda en kooperativ inteckning för att köpa en andel i kooperativa bostäder och måste följa villkoren för bostadsföretaget såväl som inteckning. Kooperativet kan ha ett krav på ägaren, vilket är ett mandat att en viss andel av enheterna ska besättas av ägarna snarare än hyresgäster. Detta är tänkt att minska riskerna för kooperativet, eftersom nya hyresgäster vanligtvis behöver passera en styrelseintervju och visa att de är lämpliga tillägg till samhället, och en ständig omsättning av hyresgäster skulle vara en olägenhet för kooperativet.
Köpare som är intresserade av andelsbostäder som vet att de kommer att behöva en andelslån kan prata med en mäklare om deras alternativ. En kooperativmedlem kan ha en rekommendation för en specifik hypoteksmäklare eller låneprodukt, men det är tillrådligt att också undersöka oberoende och få en bred översikt av tillgängliga alternativ. Lånesatserna kan också vara mycket varierande, och det är viktigt att granska alla lånerbjudanden för att avgöra när de löper ut, eftersom en låg ränta kanske inte håller så länge och låntagaren kommer att behöva flytta snabbt för att låsa in det.