Co je družstevní hypotéka?

Družstevní hypotéka je půjčka na pomoc s nákupem družstevního bydlení, jako je byt nebo dům v komunitě zaměřené na cohousing. Tradiční poskytovatelé úvěrů se mohou zdráhat poskytovat úvěry kupujícím kvůli zvýšeným rizikům spojeným s družstevním bydlením a tradičně družstevní hypotéky přicházejí s vyššími úrokovými sazbami a dalšími nepříznivými podmínkami. Někteří věřitelé se specializují na tento typ úvěru na bydlení a mohou nabídnout lepší nabídku než běžný věřitel.

Družstevní bydlení je obvykle ve vlastnictví korporace nebo podobné organizace. Členové kupují akcie ve společnosti, spíše než vlastní své vlastní bydlení, a provádějí měsíční platby na pokrytí údržby společných prostor, pojištění a dalších nákladů spojených s provozováním družstva. Půjčky na družstevní bydlení mohou být pro věřitele riskantní, protože riziko selhání je vyšší a společnost může mít půjčku na nemovitost, což by družstevní hypotéku udělalo druhou půjčku. To může způsobit problémy v případě, že věřitel potřebuje provést inkasní akci.

Podmínky družstevní hypotéky se mohou u jednotlivých věřitelů lišit. Někteří věřitelé nabízejí obchody na půjčky s nízkým splátkovým splátkem, kde si dlužníci mohou odepsat jen 5% z celkové kupní ceny, zatímco jiní vyžadují 20% nebo více. Úroková sazba může být vyšší než úroková sazba u běžné hypotéky, pokud dlužník nemá vynikající úvěr a zdá se, že je nízkým rizikem. Do úvěru mohou být zahrnuty i další podmínky, například požadavky na pojištění hypotéky.

Dlužníci mohou využít družstevní hypotéku k nákupu podílu na družstevním bydlení a musí dodržovat podmínky bytové společnosti i hypotéku. Družstvo může mít požadavek obsazený majitelem, což je mandát, aby určité procento jednotek bylo obsazeno majiteli spíše než nájemci. To by mělo snížit riziko pro družstvo, protože noví nájemníci obvykle potřebují absolvovat pohovor se správní radou a prokázat, že jsou vhodnými doplňky do komunity, a stálý obrat nájemců by byl pro družstvo nepříjemným.

Kupující se zájmem o družstevní bydlení, kteří vědí, že budou potřebovat družstevní hypotéku, mohou hovořit s makléřem o svých možnostech. Člen družstva může mít doporučení pro konkrétního hypotečního makléře nebo úvěrového produktu, ale je vhodné zkoumat také samostatně a získat široký přehled dostupných možností. Úvěrové sazby mohou být také velmi variabilní a je důležité přezkoumat všechny nabídky půjček a zjistit, kdy vyprší jejich platnost, protože nízká sazba nemusí trvat velmi dlouho a dlužník se bude muset rychle pohybovat, aby ji zajistil.