Jaký je poměr hypotečního dluhu?

Poměr hypotečního dluhu používají hypoteční věřitelé, aby zjistili, zda potenciální kupující domů mají schopnost provádět měsíční splátky hypotéky. Tento poměr se počítá tím, že získáte měsíční příjmy získané dlužníkem a rozdělí jej na plánovanou měsíční hypotéku. Přísnější forma poměru hypotečního dluhu také zohledňuje dluh, který dluží každý měsíc, a dodává jej k hypotéce. Hypoteční věřitelé obecně vyžadují, aby dlužníci byli zachováni konkrétní poměr, než zváží udělení hypotéky.

Většina potenciálních kupujících domů postrádá hotovost na nákup domů bez nějaké finanční pomoci. Tato nápověda obecně přichází ve formě hypotéky, ve které banka nebo jiný certifikovaný hypoteční věřitel poskytuje půjčku, která umožňuje dlužníkovi koupit dům. Dlužník musí poskytnout malou zálohu a poté zaplatit půjčku spolu s úroky za předem stanovenou sazbu v měsíčních splátkách. Protože hypoteční věřitel je ohrožen jeho ztrátouS investice, pokud by dlužník selhal na jeho hypotéku, lze k určení finančního postavení dlužníka použít poměr hypotečního dluhu.

Jako příklad poměru hypotečního dluhu si představte, že je naplánován věřitel, aby poskytl hypotéku, která bude stát dlužník 1 000 USD (USD) v měsíčních splátkách hypotéky. Dlužník má měsíční příjem 4 000 USD. To znamená, že poměr splácení hypoték k výdělkům, známý také jako přední poměr, je 1 000 USD děleno 4 000 USD, což přichází na 0,25 nebo 25 procent.

Hypoteční věřitelé budou také chtít vědět o dalším dluhu vzniklém dlužníkovi, protože to také ovlivní jeho schopnost splatit půjčku. Výsledkem je, že poměr zpětného poměru se vypočítá přidáním tohoto vnějšího dluhu k částce dlužné na hypotéce. Pomocí výše uvedeného příkladu si představte, že dlužník měl také 500 USD v měsíčním dluhu z plateb kreditní karty. To by se přidalo k hypotéce 1 000 USD za celkový plánovaný měsíční dluh 1 500 USD. 1 500 USD USD by pak bylo rozděleno měsíčním příjmem 4 000 USD, aby se získal poměr zpětného poměru 0,375, nebo 37,5 procenta.

Ačkoli různí věřitelé hypotéky mají různé standardy a mohou zohlednit další faktory, obvykle před pokračováním vyžadují určitý poměr hypotečního dluhu. U předního poměru by procento nemělo být vyšší než 30 procent. Všechno vyšší než 40 % poměr zpět by pravděpodobně způsobilo, že by věřitelé snížili hypoteční úvěr.