Qu'est-ce qu'un ratio de dette hypothécaire?
Le ratio de la dette hypothécaire est utilisé par les prêteurs hypothécaires pour voir si les acheteurs de maisons potentiels ont la possibilité de effectuer des versements hypothécaires mensuels. Ce ratio est calculé en prenant le revenu mensuel gagné par un emprunteur et en le divisant en un paiement hypothécaire mensuel prévu. Une forme plus stricte de ratio de dette hypothécaire prend également en compte la dette déjà due par un emprunteur chaque mois et l'ajoute au versement hypothécaire. Les prêteurs hypothécaires exigent généralement qu'un ratio spécifique soit maintenu par les emprunteurs avant d'envisager d'accorder une hypothèque.
La plupart des acheteurs de maisons potentiels n'ont pas d'argent pour acheter des maisons sans une sorte d'aide financière. Cette aide se présente généralement sous la forme d'une hypothèque, dans laquelle une banque ou un autre prêteur hypothécaire certifié offre un prêt pour permettre à l'emprunteur d'acheter une maison. L'emprunteur doit fournir un petit acompte, puis rembourser le prêt, ainsi que les intérêts à un taux prédéterminé, en versements mensuels. Puisqu'un prêteur hypothécaire risque de le perdreS Investissement si l'emprunteur est défaut sur son hypothèque, un ratio de dette hypothécaire peut être utilisé pour déterminer la position financière de l'emprunteur.
À titre d'exemple d'un ratio de dette hypothécaire, imaginez qu'un prêteur devrait fournir une hypothèque qui coûtera à l'emprunteur 1 000 dollars américains (USD) en versements hypothécaires mensuels. L'emprunteur a un revenu mensuel de 4 000 USD. Cela signifie que le ratio des versements hypothécaires aux bénéfices, également connus sous le nom de ratio avant, est de 1 000 USD divisé par 4 000 USD, ce qui s'élève à 0,25 ou 25%.
Les prêteurs hypothécaires voudront également connaître les autres dettes contractées par un emprunteur, car cela affectera également sa capacité à rembourser le prêt. En conséquence, le ratio de retour est calculé en ajoutant cette dette étrangère au montant dû à l'hypothèque. En utilisant l'exemple ci-dessus, imaginez que l'emprunteur avait également 500 $ USD de dette mensuelle des paiements par carte de crédit. Cela serait ajouté au paiement hypothécaire de 1 000 $ USD pour une dette mensuelle projetée totale de 1 500 USD. Le 1 500 USD de 1 500 $ serait ensuite divisé par le revenu mensuel de 4 000 USD pour donner un ratio de retour de 0,375, ou 37,5%.
Bien que différents prêteurs hypothécaires aient des normes différentes et puissent prendre en compte d'autres facteurs, ils nécessitent généralement un certain ratio de dette hypothécaire avant la procédure. Pour un ratio avant, le pourcentage ne devrait pas être supérieur à 30%. Tout ce qui est supérieur à un ratio de retour de 40% ferait probablement que les prêteurs refusent un prêt hypothécaire.