¿Cuál es un índice de deuda hipotecaria?
La relación de la deuda hipotecaria es utilizada por los prestamistas hipotecarios para ver si los compradores potenciales de viviendas tienen la capacidad de realizar pagos mensuales de hipotecas. Esta relación se calcula tomando el ingreso mensual obtenido por un prestatario y dividiéndolo en el pago mensual de hipoteca proyectado. Una forma más estricta de la relación de deuda hipotecaria también tiene en cuenta la deuda ya debida por un prestatario cada mes y agrega eso al pago de la hipoteca. Los prestatarios de hipotecas generalmente requieren que los prestatarios mantengan una relación específica antes de considerar otorgar una hipoteca.
La mayoría de los compradores de viviendas potenciales carecen del efectivo para comprar casas sin algún tipo de ayuda financiera. Esta ayuda generalmente viene en forma de hipoteca, en la que un banco u otro prestamista hipotecario certificado proporciona un préstamo para permitir que el prestatario compre una casa. El prestatario debe proporcionar un pequeño pago inicial y luego pagar el préstamo, junto con intereses a una tasa predeterminada, en cuotas mensuales. Dado que un prestamista hipotecario corre el riesgo de perderloS Inversión si el prestatario incumplía en su hipoteca, se puede utilizar una relación de deuda hipotecaria para determinar la posición financiera del prestatario.
Como ejemplo de una relación de deuda hipotecaria, imagine que un prestamista está programado para proporcionar una hipoteca que le costará al prestatario $ 1,000 dólares estadounidenses (USD) en pagos mensuales de la hipoteca. El prestatario tiene un ingreso mensual de $ 4,000 USD. Esto significa que la relación de los pagos de la hipoteca a las ganancias, también conocida como la relación frontal, es de $ 1,000 USD dividida por $ 4,000 USD, que llega a .25 o 25 por ciento.
Los prestamistas hipotecarios también querrán saber sobre otras deudas incurridas por un prestatario, ya que eso también afectará su capacidad para pagar el préstamo. Como resultado, la relación posterior se calcula agregando esta deuda extraña al monto adeudado en la hipoteca. Usando el ejemplo anterior, imagine que el prestatario también tenía $ 500 USD en deuda mensual de los pagos con tarjeta de crédito. Esto se agregaría al pago de la hipoteca de $ 1,000 USD por una deuda mensual total proyectada de $ 1,500 USD. Los $ 1,500 USD se dividirían por el ingreso mensual de $ 4,000 USD para obtener una relación posterior de .375, o 37.5 por ciento.
Aunque los diferentes prestamistas hipotecarios tienen diferentes estándares y pueden tener en cuenta otros factores, generalmente requieren un cierto índice de deuda hipotecaria antes de continuar. Para una relación frontal, el porcentaje no debería obtener más del 30 por ciento. Cualquier cosa superior a una relación respaldo del 40 por ciento probablemente haría que los prestamistas rechazen un préstamo hipotecario.