Was ist eine Hypothekenschuldenquote?
Die Hypothekenschuldenquote wird von Hypothekengebern verwendet, um festzustellen, ob potenzielle Käufer von Eigenheimen die Möglichkeit haben, monatliche Hypothekenzahlungen vorzunehmen. Dieses Verhältnis wird berechnet, indem das von einem Kreditnehmer verdiente monatliche Einkommen in die projizierte monatliche Hypothekenzahlung aufgeteilt wird. Eine strengere Form der Hypothekenschuldenquote berücksichtigt auch die Schulden, die bereits monatlich von einem Kreditnehmer geschuldet wurden, und fügt diese zur Hypothekenzahlung hinzu. Hypothekengeber verlangen im Allgemeinen, dass die Kreditnehmer ein bestimmtes Verhältnis einhalten, bevor sie eine Hypothek gewähren.
Den meisten potenziellen Eigenheimkäufern fehlt das Geld, um ohne finanzielle Hilfe ein Eigenheim zu kaufen. Diese Hilfe erfolgt in der Regel in Form einer Hypothek, bei der eine Bank oder ein anderer zertifizierter Hypothekengeber ein Darlehen gewährt, damit der Kreditnehmer ein Haus kaufen kann. Der Kreditnehmer muss eine kleine Anzahlung leisten und dann das Darlehen zusammen mit Zinsen zu einem festgelegten Satz in monatlichen Raten zurückzahlen. Da ein Hypothekarkreditgeber das Risiko hat, seine Investition zu verlieren, falls der Kreditnehmer mit seiner Hypothek in Verzug gerät, kann eine Hypothekenschuldenquote verwendet werden, um die finanzielle Situation des Kreditnehmers zu bestimmen.
Stellen Sie sich als Beispiel für eine Hypothekenschuldenquote vor, dass ein Kreditgeber eine Hypothek bereitstellen soll, die dem Kreditnehmer monatliche Hypothekenzahlungen in Höhe von 1.000 US-Dollar (USD) kostet. Der Kreditnehmer hat ein monatliches Einkommen von 4.000 USD. Dies bedeutet, dass das Verhältnis von Hypothekenzahlungen zu Erträgen, auch als Front Ratio bezeichnet, 1.000 USD geteilt durch 4.000 USD beträgt, was 0,25 oder 25 Prozent entspricht.
Hypothekengeber werden auch Informationen zu anderen Schulden eines Kreditnehmers benötigen, da dies auch seine Fähigkeit zur Rückzahlung des Kredits beeinträchtigt. Infolgedessen wird die Rückzahlungsquote berechnet, indem diese Fremdverschuldung zum auf die Hypothek geschuldeten Betrag addiert wird. Stellen Sie sich anhand des obigen Beispiels vor, dass der Kreditnehmer auch monatliche Schulden in Höhe von 500 USD aus Kreditkartenzahlungen hatte. Dies würde zu der Hypothekenzahlung von 1.000 USD für eine projizierte monatliche Gesamtschuld von 1.500 USD hinzugefügt. Die 1.500 USD würden dann durch das monatliche Einkommen von 4.000 USD geteilt, um eine Rückzahlungsquote von 0,375 oder 37,5 Prozent zu erzielen.
Obwohl verschiedene Hypothekengeber unterschiedliche Standards haben und andere Faktoren berücksichtigen können, erfordern sie im Allgemeinen eine bestimmte Hypothekenschuldenquote, bevor sie fortfahren. Für eine Front Ratio sollte der Prozentsatz nicht höher als 30 Prozent sein. Alles, was höher als 40 Prozent ist, würde wahrscheinlich dazu führen, dass Kreditgeber einen Hypothekarkredit ablehnen.