Hva er en gjeldsgrad?
Kredittgjeldsgraden brukes av pantelångivere for å se om potensielle boligkjøpere har muligheten til å foreta månedlige pantebetalinger. Dette forholdet beregnes ved å ta den månedlige inntekten tjent av en låntaker og dele den inn i den anslåtte månedlige pantebetalingen. En strengere form for pantegjeldsgrad tar også hensyn til gjeld som allerede er skyldt av en låntaker hver måned og legger til pantelånsbetalingen. Pantelångivere krever generelt at et spesifikt forhold opprettholdes av låntakere før de vurderer å gi pantelån.
De fleste potensielle boligkjøpere mangler penger til å kjøpe hjem uten noen form for økonomisk hjelp. Denne hjelpen kommer vanligvis i form av et pantelån, der en bank eller annen sertifisert pantelåner gir et lån for å la låntakeren kjøpe et hus. Låntaker må gi en liten forskuddsbetaling, og deretter betale tilbake lånet, sammen med renter til en forhåndsbestemt rente, i månedlige avdrag. Siden en pantelåner risikerer å miste investeringen hvis låntakeren ikke er i pantelånet, kan en gjeldsgrad brukes til å bestemme låntakerens økonomiske stilling.
Som et eksempel på en gjeldsgrad for pantelån, kan du tenke deg at en utlåner er planlagt å gi et pantelån som vil koste låntakeren $ 1.000 dollar i månedlige pantebetalinger. Låntaker har en månedlig inntekt på $ 4000 USD. Dette betyr at forholdet mellom pantebetalinger og inntjening, også kjent som frontforholdet, er $ 1.000 USD delt på $ 4.000 USD, som kommer til .25 eller 25 prosent.
Pantelångivere vil også ønske å vite om annen gjeld som låner har pådratt seg, siden det også vil påvirke hans evne til å betale tilbake lånet. Som et resultat beregnes ryggforholdet ved å legge denne fremmede gjelden til det skyldige beløpet på pantelånet. Ved å bruke eksemplet over, kan du forestille deg at låntager også hadde $ 500 USD i månedlig gjeld fra kredittkortbetalinger. Dette vil bli lagt til $ 1000 USD pantebetaling for en samlet forventet månedlig gjeld på $ 1500 USD. USD 1.500 USD vil deretter bli delt på den månedlige inntekten på $ 4.000 USD for å gi et tilbake-forhold på .375, eller 37,5 prosent.
Selv om forskjellige pantelångivere har forskjellige standarder og kan ta andre faktorer i betraktning, krever de vanligvis en viss pantelånsgrad før du fortsetter. For et frontforhold bør ikke prosentandelen bli høyere enn 30 prosent. Noe som er høyere enn 40 prosent tilbake-forhold, vil sannsynligvis få långivere til å avslå et pantelån.