O que é um índice de dívida hipotecária?

O índice de dívida hipotecária é usado pelos credores hipotecários para verificar se os potenciais compradores de imóveis têm a capacidade de fazer pagamentos mensais de hipoteca. Esse índice é calculado com a renda mensal obtida por um mutuário e dividindo -a no pagamento mensal projetado da hipoteca. Uma forma mais rigorosa do índice de dívida hipotecária também leva em consideração a dívida já devida por um mutuário a cada mês e acrescenta isso ao pagamento da hipoteca. Os credores hipotecários geralmente exigem que uma proporção específica seja mantida pelos mutuários antes de considerarem conceder uma hipoteca. Essa ajuda geralmente vem na forma de uma hipoteca, na qual um banco ou outro credor hipotecário certificado fornece um empréstimo para permitir que o mutuário compre uma casa. O mutuário deve fornecer um pequeno adiantamento e, em seguida, paga o empréstimo, juntamente com juros a uma taxa predeterminada, em parcelas mensais. Como um credor hipotecário corre o risco de perdê -loS Investimento Se o inadimplência do mutuário em sua hipoteca, um índice de dívida hipotecária pode ser usado para determinar a posição financeira do mutuário.

Como exemplo de um índice de dívida hipotecária, imagine que um credor esteja programado para fornecer uma hipoteca que custará ao mutuário US $ 1.000 dólares (USD) em pagamentos mensais de hipotecas. O mutuário tem uma renda mensal de US $ 4.000. Isso significa que a proporção de pagamentos hipotecários e ganhos, também conhecidos como proporção frontal, é de US $ 1.000 divididos em US $ 4.000, o que chega a 0,25 ou 25 %.

Os credores hipotecários também desejam saber sobre outras dívidas incorridas por um mutuário, pois isso também afetará sua capacidade de pagar o empréstimo. Como resultado, a relação de volta é calculada adicionando essa dívida estranha ao valor devido à hipoteca. Usando o exemplo acima, imagine que o mutuário também teve US $ 500 em dívidas mensais de pagamentos com cartão de crédito. Isso seria adicionado ao pagamento hipotecário de US $ 1.000 para uma dívida mensal total projetada de US $ 1.500. Os US $ 1.500 USD seriam então divididos pela renda mensal de US $ 4.000 para produzir uma relação de volta de 0,375, ou 37,5 %.

Embora diferentes credores hipotecários tenham padrões diferentes e possam levar em consideração outros fatores, eles geralmente exigem um certo índice de dívida hipotecária antes de proceder. Para uma proporção frontal, a porcentagem não deve ficar superior a 30 %. Qualquer coisa superior a uma relação de volta de 40 % provavelmente faria os credores recusarem um empréstimo hipotecário.