O que é uma hipoteca cooperativa?

Uma hipoteca cooperativa é um empréstimo para ajudar na compra de moradias cooperativas, como um condomínio ou casa em uma comunidade de co-habitação. Os credores tradicionais podem relutar em conceder empréstimos aos compradores devido ao aumento dos riscos associados à habitação cooperativa e, tradicionalmente, as hipotecas cooperativas vêm com taxas de juros mais altas e outros termos desfavoráveis. Alguns credores se especializam nesse tipo de empréstimo à habitação e podem oferecer um negócio melhor do que um credor convencional.

Habitação cooperativa é normalmente de propriedade de uma corporação ou organização similar. Os membros compram ações da corporação, em vez de possuir suas próprias casas, e fazem pagamentos mensais para cobrir a manutenção de áreas comuns, seguros e outros custos associados à administração da cooperativa. Os empréstimos para moradias cooperativas podem ser arriscados para os credores, pois o risco de inadimplência é maior e a corporação pode ter um empréstimo na propriedade, o que tornaria a hipoteca cooperativa um segundo empréstimo. Isso pode criar problemas caso o credor precise executar uma ação de cobrança.

Os termos de uma hipoteca cooperativa podem variar de acordo com o credor. Alguns credores oferecem acordos para empréstimos com baixo pagamento, onde os mutuários podem deduzir apenas 5% do preço total da compra, enquanto outros exigem 20% ou mais. A taxa de juros pode ser maior do que a de uma hipoteca convencional, a menos que o mutuário tenha um crédito excelente e pareça ser um risco baixo. Outros termos, como requisitos para o seguro de hipoteca, também podem ser incluídos no empréstimo.

Os mutuários podem usar uma hipoteca cooperativa para comprar uma parte da habitação cooperativa e devem respeitar os termos da corporação habitacional, bem como a hipoteca. A cooperativa pode ter um requisito ocupado pelo proprietário, que é um mandato para que uma certa porcentagem de unidades seja ocupada pelos proprietários e não pelos locatários. Isso deve reduzir os riscos para a cooperativa, pois os novos inquilinos geralmente precisam passar por uma entrevista no conselho e demonstrar que são adições adequadas à comunidade, e uma rotatividade constante de inquilinos seria um incômodo para a cooperativa.

Os compradores interessados ​​em moradias cooperativas que sabem que precisarão de uma hipoteca cooperativa podem conversar com um corretor sobre suas opções. Um membro da cooperativa pode ter uma recomendação para um corretor de hipoteca ou produto de empréstimo específico, mas é aconselhável pesquisar de forma independente e obter uma ampla visão geral das opções disponíveis. As taxas de empréstimo também podem ser altamente variáveis, e é importante revisar todas as ofertas de empréstimos para determinar quando elas expiram, pois uma taxa baixa pode não durar muito e o mutuário precisará se mover rapidamente para prendê-la.