Co to jest hipoteka spółdzielcza?
Kredyt hipoteczny spółdzielczy to pożyczka na pomoc w zakupie mieszkań spółdzielczych, takich jak kondominium lub dom w wspólnocie mieszkaniowej. Tradycyjni pożyczkodawcy niechętnie udzielają pożyczek nabywcom ze względu na zwiększone ryzyko związane z mieszkalnictwem spółdzielczym, a tradycyjnie spółdzielcze kredyty hipoteczne mają wyższe stopy procentowe i inne niekorzystne warunki. Niektórzy pożyczkodawcy specjalizują się w tego rodzaju pożyczkach na domy i mogą zaoferować lepszą ofertę niż zwykli pożyczkodawcy.
Spółdzielnia mieszkaniowa jest zazwyczaj własnością korporacji lub podobnej organizacji. Członkowie kupują udziały w korporacji, a nie posiadają własne mieszkania, i dokonują miesięcznych płatności na utrzymanie wspólnych obszarów, ubezpieczenia i innych kosztów związanych z prowadzeniem spółdzielni. Pożyczki na mieszkania spółdzielcze mogą być ryzykowne dla pożyczkodawców, ponieważ ryzyko niewypłacalności jest wyższe, a korporacja może mieć pożyczkę na nieruchomość, co uczyniłoby z kredytu hipotecznego spółdzielnię drugą pożyczkę. Może to powodować problemy w przypadku, gdy pożyczkodawca musi kontynuować akcję windykacyjną.
Warunki hipoteki spółdzielczej mogą się różnić w zależności od pożyczkodawcy. Niektórzy pożyczkodawcy oferują oferty pożyczek o niskiej spłacie, w których pożyczkobiorcy mogą spłacić zaledwie 5% całkowitej ceny zakupu, podczas gdy inni wymagają 20% lub więcej. Oprocentowanie może być wyższe niż w przypadku tradycyjnej hipoteki, chyba że pożyczkobiorca ma doskonały kredyt i wydaje się, że ryzyko jest niskie. Pożyczka może również zawierać inne warunki, takie jak wymogi dotyczące ubezpieczenia kredytu hipotecznego.
Kredytobiorcy mogą skorzystać z hipoteki spółdzielczej, aby kupić udział w spółdzielni mieszkaniowej i muszą przestrzegać warunków korporacji mieszkaniowej oraz hipoteki. Spółdzielnia może mieć wymóg zajmowany przez właściciela, który stanowi mandat, aby określony procent jednostek był zajmowany przez właścicieli, a nie najemców. Ma to zmniejszyć ryzyko dla spółdzielni, ponieważ nowi najemcy zazwyczaj muszą przejść rozmowę z zarządem i wykazać, że są odpowiednimi dodatkami dla społeczności, a stały obrót najemców byłby uciążliwy dla spółdzielni.
Nabywcy zainteresowani mieszkalnictwem spółdzielczym, którzy wiedzą, że będą potrzebować spółdzielczego kredytu hipotecznego, mogą porozmawiać z brokerem o swoich opcjach. Członek spółdzielni może mieć rekomendację dla konkretnego brokera hipotecznego lub produktu pożyczkowego, ale wskazane jest, aby również przeprowadzić niezależne badania i uzyskać szeroki przegląd dostępnych opcji. Stopy pożyczek mogą być również bardzo zmienne i ważne jest, aby przejrzeć wszystkie oferty pożyczek, aby określić, kiedy wygasają, ponieważ niska stopa może nie potrwać bardzo długo, a pożyczkobiorca będzie musiał szybko się poruszać, aby ją zablokować.