Vad är en hypotekskuldkvot?
Kvoten för hypoteksskuld används av hypotekslånare för att se om potentiella husköpare har förmågan att göra månatliga hypoteksbetalningar. Detta förhållande beräknas genom att ta de månatliga inkomsterna som en låntagare tjänar och dela upp den i den beräknade månatliga hypoteksbetalningen. En strängare form av hypoteksskuldkvot tar också hänsyn till de skulder som redan har skyldig av en låntagare varje månad och lägger till det till inteckning. Låntagare kräver i allmänhet att ett specifikt förhållande upprätthålls av låntagare innan de överväger att bevilja en inteckning.
De flesta potentiella husköpare saknar kontanter för att köpa bostäder utan någon form av ekonomisk hjälp. Denna hjälp kommer i allmänhet i form av en inteckning, där en bank eller annan certifierad hypotekslån ger ett lån för att låta låntagaren köpa ett hus. Låntagaren måste tillhandahålla en liten utbetalning och betalar sedan tillbaka lånet, tillsammans med ränta till en förutbestämd ränta, i månatliga avbetalningar. Eftersom en hypotekslånare riskerar att förlora denS Investeringar om låntagaren standard på hans inteckning kan en hypoteksskuldkvot användas för att bestämma låntagarens ekonomiska ställning.
Som ett exempel på en hypotekskuldkvot, föreställ dig att en långivare är planerad att tillhandahålla en inteckning som kommer att kosta låntagaren 1 000 USD (USD) i månatliga hypoteksbetalningar. Låntagaren har en månatlig inkomst på $ 4 000 USD. Detta innebär att förhållandet mellan hypoteksbetalningar och intäkter, även kända som frontkvoten, är $ 1 000 USD dividerat med $ 4 000 USD, vilket kommer till 0,25 eller 25 procent.
hypotekslånare kommer också att vilja veta om andra skulder som uppstår av en låntagare, eftersom det också kommer att påverka hans förmåga att betala tillbaka lånet. Som ett resultat beräknas ryggkvoten genom att lägga till denna främmande skuld till det belopp som är skyldigt på inteckningen. Med hjälp av exemplet ovan, föreställ dig att låntagaren också hade $ 500 USD i månatlig skuld från kreditkortsbetalningar. Detta skulle läggas till $ 1 000 USD -betalningsbetalning för en total beräknad månadsskuld på 1 500 USD. 1 500 USD skulle sedan delas upp med $ 4 000 USD månadsinkomst för att ge ett ryggkvot på 0,375, eller 37,5 procent.
Även om olika hypotekslånare har olika standarder och kan ta hänsyn till andra faktorer, kräver de i allmänhet en viss hypoteksskuldkvot innan de fortsätter. För ett främre förhållande bör procenten inte bli högre än 30 procent. Allt högre än en 40 procents ryggkvot skulle sannolikt få långivare att avslå ett hypotekslån.