Vad är en hypoteksskuldförhållande?
Låneskuldsförhållandet används av hypotekslångivare för att se om potentiella bostadsköpare har förmågan att göra månatliga hypoteksbetalningar. Detta förhållande beräknas genom att ta en månatlig inkomst som en låntagare tjänar och dela den i den beräknade månatliga inteckningen. En strängare form av hypotekslånskvot tar också hänsyn till den lån som redan är skyldig av en låntagare varje månad och lägger till detta till inteckningens betalning. Lånekreditgivare kräver i allmänhet att ett specifikt förhållande bibehålls av låntagarna innan de överväger att bevilja en inteckning.
De flesta potentiella bostadsköpare saknar kontanter för att köpa bostäder utan någon form av ekonomisk hjälp. Denna hjälp kommer i allmänhet i form av en inteckning, där en bank eller annan certifierad inteckningslånare ger ett lån för att låna låntagaren kan köpa ett hus. Låntagaren måste tillhandahålla en liten utbetalning och sedan betala tillbaka lånet, tillsammans med ränta till en förutbestämd ränta, i månatliga betalningar. Eftersom en hypotekslånare riskerar att förlora sina investeringar om låntagaren skulle misslyckas med sin inteckning kan en hypoteksskuldkvot användas för att fastställa låntagarens ekonomiska ställning.
Som ett exempel på en skuldkvot kan du föreställa dig att en långivare är planerad att tillhandahålla en inteckning som kommer att kosta låntagaren 1 000 USD i USD i månatliga inteckning. Låntagaren har en månadsinkomst på $ 4000 USD. Detta innebär att förhållandet mellan inteckningar och intäkter, även känt som frontkvoten, är $ 1 000 USD dividerat med 4 000 USD, vilket uppgår till 0,25 eller 25 procent.
Lånekreditgivare vill också veta om andra lån som låntagaren uppstår, eftersom det också kommer att påverka hans förmåga att betala tillbaka lånet. Som ett resultat beräknas räntekvoten genom att lägga till denna främmande skuld till det skuldsatta beloppet. Använd exemplet ovan, föreställ dig att låntagaren också hade 500 USD i månadsskuld från kreditkortsbetalningar. Detta skulle läggas till hypoteksbetalningen på 1 000 USD för en sammanlagd beräknad månadsskuld på 1 500 USD. De $ 1500 USD skulle sedan delas upp med de månatliga inkomsterna på $ 4,000 USD för att ge en ränta på 0,375, eller 37,5 procent.
Även om olika hypotekslångivare har olika standarder och kan ta hänsyn till andra faktorer kräver de i allmänhet en viss hypoteksskuldkvot innan du fortsätter. För ett främre förhållande bör inte andelen bli högre än 30 procent. Allt som är högre än 40 procents räntekvot skulle förmodligen få långivare att avslå ett hypotekslån.