Hvad er en prioritetsgældsforhold?
Prioritetsgældskvoten bruges af prioritetsudbydere til at se, om potentielle boligkøbere har evnen til at foretage månedlige pantebetalinger. Dette forhold beregnes ved at tage den månedlige indkomst optjent af en låntager og opdele den i den forventede månedlige pantebetaling. En strengere form for prioritetsgældskvote tager også højde for gælden, som en låntager allerede skylder hver måned, og tilføjer dette til pantebetalingen. Prioritetsudbydere kræver generelt, at et specifikt forhold opretholdes af låntagere, før de overvejer at yde et prioritetslån.
De fleste potentielle boligkøbere mangler kontanter til at købe boliger uden nogen form for økonomisk hjælp. Denne hjælp kommer normalt i form af et prioritetslån, hvor en bank eller anden certificeret pantelån yder et lån, så låntageren kan købe et hus. Låntageren skal give en lille udbetaling og derefter betale lånet sammen med renter til en forudbestemt sats i månedlige rater. Da en pantelåner risikerer at miste sin investering, hvis låntageren misligholder sit prioritetslån, kan en prioritetsgældskvote bruges til at bestemme låntagers økonomiske status.
Som et eksempel på en prioritetsgældskvote, kan du forestille dig, at en långiver er planlagt til at give et prioritetslån, der koster låntager $ 1.000 dollars (USD) i månedlige pantebetalinger. Låntager har en månedlig indkomst på $ 4.000 USD. Dette betyder, at forholdet mellem realkreditbetalinger og indtjening, også kendt som frontprocenten, er $ 1.000 USD divideret med $ 4.000 USD, hvilket kommer til .25 eller 25 procent.
Prioritetsudbydere vil også gerne vide om anden gæld, som en låntager har afholdt, da det også vil påvirke hans evne til at tilbagebetale lånet. Som et resultat beregnes tilbage-forholdet ved at tilføje denne fremmede gæld til det skyldige beløb på pantelånet. Brug eksemplet ovenfor til at forestille dig, at låntager også havde $ 500 USD i månedlig gæld fra kreditkortbetalinger. Dette vil blive tilføjet til $ 1.000 USD-pantebetaling for en samlet forventet månedlig gæld på $ 1.500 USD. $ 1.500 USD blev derefter divideret med den månedlige indkomst på $ 4.000 USD for at give et tilbage-forhold på .375 eller 37,5 procent.
Selvom forskellige prioritetsudbydere har forskellige standarder og kan tage andre faktorer med i betragtning, kræver de generelt en vis prioritetsgældskvote, før de fortsætter. For et frontforhold bør procentdelen ikke komme over 30 procent. Noget højere end 40 procent tilbage-forhold ville sandsynligvis få långivere til at afvise et realkreditlån.