¿Qué es una anualidad grupal?
Una anualidad grupal es una jubilación compartida o un plan de pensiones para el que los pagos son realizados por una entidad, como un empleador, en nombre de un grupo. Por lo general, son emitidos por compañías de seguros de vida. Para calificar para una anualidad grupal, sus miembros combinados deben cumplir ciertos requisitos fiscales.
Las anualidades grupales consisten en el fondo general y las unidades subyacentes. Todos los empleados pagan en un solo fondo, pero las unidades son necesarias para determinar los pagos de jubilación. Esencialmente, los empleados no invierten en fondos específicos, pero sí tienen una pieza predeterminada de la inversión general.
La compañía de seguros responsable de administrar una anualidad grupal generalmente manejará los pagos de los participantes, las contribuciones de inversión y la distribución de pagos a los empleados una vez que estén retirados. Los costos típicos de anualidad grupal incluyen la tarifa de cuenta separada y el cargo administrativo o contractual. La tarifa de cuenta separada cubre el cargo de administrar la inversión. AdministraciónLas tarifas de Tive incluyen todos los costos de gestión del grupo que posee las inversiones, como las comisiones para el agente de seguros.
La mayoría de las anualidades grupales tienen múltiples opciones de pago. Al jubilarse, un empleado generalmente puede optar por usar los fondos para comprar una vida o anualidad de vida conjunta o para recibir una suma global. El pago de una anualidad grupal generalmente se realiza a una edad de jubilación predeterminada. Bajo ciertas condiciones, también es posible recibir el pago antes o después de que el empleado haya alcanzado esa edad. El objetivo típico de la inversión es proporcionar del 40 al 60 por ciento de los ingresos del jubilado antes de que se cobre.
Metropolitan Life Insurance Company en los Estados Unidos de América (EE. UU.) Ofreció la primera anualidad grupal a principios de la década de 1920. En los primeros días de la anualidad grupal, a menudo era la principal fuente de ingresos para muchos jubilados. Cuando el gobierno de los Estados Unidos aprobó el Seguro SocialLey de 1935, las ventas de anualidades grupales disminuyeron. Finalmente, los dos beneficios sirvieron como fondos de jubilación complementarios para muchos jubilados.
Durante varios años, las anualidades grupales se ofrecieron principalmente como parte de un plan de pensiones. Cuando el modelo del plan de pensiones cayó en popularidad, las anualidades comenzaron a ofrecerse con mayor frecuencia como parte de un plan de contribución de jubilación de empleados. Con este sistema, el empleado realiza depósitos regulares a un fondo de jubilación, que generalmente coinciden con el empleado. Muchas compañías requerirán que un empleado permanezca con la empresa durante un cierto número de años antes de ser completamente invertido y recibir los fondos coincidentes, pero hay algunas organizaciones que ofrecen esos fondos sin esas condiciones.