Co to jest renta grupowa?

Renta grupowa to wspólny plan emerytalny lub emerytalny, za który płatności dokonuje jeden podmiot, na przykład pracodawca, w imieniu grupy. Zazwyczaj są one emitowane przez towarzystwa ubezpieczeń na życie. Aby kwalifikować się do renty grupowej, jej połączeni członkowie muszą spełniać określone wymogi podatkowe.

Renty grupowe składają się z całego funduszu i jednostek bazowych. Wszyscy pracownicy płacą w ramach jednego funduszu, ale jednostki te są niezbędne do późniejszego ustalenia świadczeń emerytalnych. Zasadniczo pracownicy nie inwestują w określone fundusze, ale mają z góry ustaloną część ogólnej inwestycji.

Firma ubezpieczeniowa odpowiedzialna za zarządzanie rentą grupową zazwyczaj zajmuje się przyjmowaniem płatności od uczestników, inwestowaniem składek i przekazywaniem płatności pracownikom po przejściu na emeryturę. Typowe koszty rent grupowych obejmują opłatę za oddzielne konto oraz opłatę administracyjną lub kontraktową. Opłata za oddzielne konto obejmuje opłatę za zarządzanie inwestycją. Opłaty administracyjne obejmują wszystkie koszty zarządzania grupą, która jest właścicielem inwestycji, takie jak prowizje dla agenta ubezpieczeniowego.

Większość rent grupowych ma wiele opcji wypłaty. Po przejściu na emeryturę pracownik może zazwyczaj zdecydować się na wykorzystanie funduszy na zakup wspólnego życia lub renty życiowej lub otrzymanie kwoty ryczałtowej. Wypłata renty grupowej jest zazwyczaj dokonywana w określonym wieku emerytalnym. Pod pewnymi warunkami możliwe jest również otrzymywanie płatności przed osiągnięciem tego wieku lub po nim. Typowym celem inwestycji jest zapewnienie 40 do 60 procent dochodu emeryta, zanim zostanie on wypłacony.

Firma Metropolitan Life Insurance Company w Stanach Zjednoczonych (USA) zaoferowała pierwszą rentę grupową na początku lat dwudziestych. We wczesnych dniach renty grupowej było to często główne źródło dochodów wielu emerytów. Kiedy rząd USA uchwalił ustawę o zabezpieczeniu społecznym z 1935 r., Sprzedaż rent grupowych spadła. Ostatecznie te dwa świadczenia służyły jako uzupełniające fundusze emerytalne dla wielu emerytów.

Przez kilka lat renty grupowe były oferowane głównie w ramach planu emerytalnego. Kiedy popularność modelu planu emerytalnego spadła, renty zaczęły być oferowane częściej w ramach planu składek emerytalnych dla pracowników. W tym systemie pracownik dokonuje regularnych depozytów do funduszu emerytalnego, które zwykle są dopasowane przez pracownika. Wiele firm wymaga, aby pracownik pozostał w firmie przez określoną liczbę lat, zanim uzyska pełne uprawnienia i otrzyma dopasowane fundusze, ale niektóre organizacje oferują te fundusze bez tych warunków.