¿Qué es un depósito de préstamo hipotecario?
Un depósito de préstamo hipotecario es una cantidad de dinero que un prestatario hipotecario paga a un prestamista al comienzo de un préstamo. El depósito proporciona seguridad al prestamista; En caso de incumplimiento del prestatario, el prestamista conserva el monto del depósito como compensación. También asegura que el prestatario tenga algo de capital, o propiedad, en la casa desde el inicio del préstamo. Desde el punto de vista del prestamista, esto puede hacer que una persona sea menos propensa a incumplir con la hipoteca.
La cantidad de dinero que una persona debe tener para el depósito de un préstamo hipotecario depende de varios factores, incluido el precio de compra de la vivienda, el prestamista, la calificación crediticia del prestatario y la disposición del prestatario a pagar un seguro hipotecario privado. En el pasado, muchos prestamistas hipotecarios requerían que los prestatarios pagaran depósitos de préstamos hipotecarios que ascendían al menos al 20 por ciento del precio de compra de una vivienda. Con el tiempo, sin embargo, los prestamistas se volvieron más flexibles con los depósitos de préstamos hipotecarios. Comenzaron a aceptar el 10 por ciento, el cinco por ciento y, a veces, incluso menos para un depósito de préstamo hipotecario.
En general, los depósitos más bajos requieren que un prestatario pague más intereses. Por ejemplo, es probable que una persona que realiza un depósito de franco residencial del 20 por ciento tenga una tasa de interés más baja que una persona que realiza un pago inicial del cinco por ciento. Sin embargo, la calificación crediticia de un individuo también puede desempeñar un papel en la cantidad de intereses que tiene que pagar. Aquellos con puntajes de crédito más bajos generalmente enfrentan tasas de interés más altas.
Hacer un depósito de préstamo hipotecario más alto a menudo se traduce en ahorros generales en costos relacionados con la vivienda para un prestatario. En la mayoría de los casos, un prestatario que realiza un depósito de préstamo hipotecario de al menos el 20 por ciento no está obligado a pagar un seguro hipotecario privado. El seguro hipotecario privado es una cobertura de seguro que el prestatario compra para beneficio del prestamista. En caso de que el prestatario no cumpla con su préstamo, la compañía de seguros le paga al prestamista. Muchos prestamistas no están dispuestos a otorgar un préstamo hipotecario con un depósito para préstamos hipotecarios de menos del 20 por ciento, a menos que el prestatario acepte pagar un seguro hipotecario privado.
En algunas jurisdicciones, una persona que tiene dinero limitado para el depósito de un préstamo hipotecario puede aprovechar los programas del gobierno que brindan asistencia a las personas con dinero limitado disponible para el pago inicial. A menudo, dicho programa asegura préstamos otorgados a prestatarios elegibles. Esto significa que los prestamistas pueden otorgar a estos prestatarios préstamos con depósitos más bajos y, sin embargo, asumir menos riesgo de préstamo.