Hva er et boliglån?

Et boliglånsinnskudd er et beløp en pantelåner betaler til en långiver i begynnelsen av et lån. Innskuddet gir långiveren sikkerhet; i tilfelle låntaker misligholder, holder utlåner innskuddsbeløpet som kompensasjon. Det sikrer også at låntakeren har noe egenkapital, eller eierskap, i hjemmet fra begynnelsen av lånet. Fra utlåners synspunkt kan dette gjøre at en person er mindre sannsynlig å misligholde pantelånet.

Hvor mye penger en person må ha for et boliglånsinnskudd avhenger av en rekke faktorer, inkludert boligens kjøpesum, utlåner, låntakers kredittvurdering og låntakers vilje til å betale privat boliglånsforsikring. Tidligere krevde mange pantelångivere låntakere til å betale innskudd på boliglån som utgjorde minst 20 prosent av boligens kjøpesum. Over tid ble imidlertid långivere mer fleksible med innskudd på boliglån. De begynte å akseptere 10 prosent, fem prosent, og noen ganger enda mindre for et boliglån.

Generelt krever lavere innskudd at en låntaker må betale mer renter. For eksempel vil en person som foretar et innskudd på 20 prosent hjemmelam, sannsynligvis ha en lavere rente enn en person som foretar en fem prosent forskuddsbetaling. En persons kredittrating kan imidlertid også spille en rolle i mengden av renter han må betale. De med lavere kredittscore møter vanligvis høyere rente.

Å gjøre et høyere innskudd på boliglån betyr ofte besparelser i boligrelaterte kostnader for en låntaker. I de fleste tilfeller er ikke en låner som foretar et boliglån på minst 20 prosent nødvendig å betale privat boliglånsforsikring. Privat pantforsikring er en forsikringsdekning en låntaker kjøper til fordel for utlåner. I tilfelle låntakeren misligholder lånet sitt, betaler forsikringsselskapet långiveren. Mange långivere er ikke villige til å gi et boliglån med mindre enn 20 prosent innskudd på boliglån med mindre låntakeren samtykker i å betale for privat pantforsikring.

I noen jurisdiksjoner kan en person som har begrensede penger til et boliglån, dra nytte av regjeringsprogrammer som gir hjelp til de med begrensede penger tilgjengelig for forskuddsbetalinger. Ofte forsikrer et slikt program lån gitt til kvalifiserte låntakere. Dette betyr at långivere kan gi låntakerne lån med lavere innskudd, men likevel ta mindre utlånsrisiko.