Co je to vklad domácího úvěru?

Vklad na půjčku na bydlení je částka peněz, kterou hypoteční dlužník platí půjčovateli na počátku půjčky. Záloha poskytuje věřiteli jistotu; v případě selhání dlužníka si věřitel ponechá částku vkladu jako náhradu. Zajišťuje také, že dlužník má od počátku půjčky určitý kapitál nebo vlastnictví v domácnosti. Z pohledu věřitele to může způsobit, že jednotlivec bude méně pravděpodobně splácet hypotéku.

Částka, kterou musí mít osoba na vklad na bydlení, závisí na řadě faktorů, včetně kupní ceny domu, věřitele, úvěrového ratingu dlužníka a ochoty dlužníka platit soukromé hypoteční pojištění. V minulosti mnoho hypotečních úvěrů vyžadovalo, aby dlužníci platili vklady na půjčky na bydlení, které činily nejméně 20 procent z kupní ceny domu. Postupem času se však věřitelé s vkladem na bydlení stali flexibilnější. Začali přijímat 10 procent, pět procent a někdy i méně za vklad na bydlení.

Obecně platí, že nižší vklady vyžadují, aby dlužník zaplatil více úroků. Například osoba, která provádí vklad domácího hlína ve výši 20 procent, bude mít pravděpodobně nižší úrokovou sazbu než osoba, která provádí pětiprocentní zálohu. Úvěrový rating jednotlivce však může také hrát roli ve výši úroku, který musí zaplatit. Ti s nižším úvěrovým skóre obvykle čelí vyšším úrokovým sazbám.

Vyšší vklad na úvěr na bydlení se často promítá do celkových úspor nákladů na bydlení pro dlužníka. Ve většině případů není dlužník, který provádí vklad na bydlení alespoň ve výši 20 procent, povinen platit soukromé hypoteční pojištění. Soukromé hypoteční pojištění je pojištění, které si dlužník koupí ve prospěch věřitele. V případě, že dlužník splácí úvěr, pojišťovna vyplatí půjčovateli. Mnoho věřitelů není ochotno poskytnout úvěr na bydlení s méně než 20% vkladem na úvěr na bydlení, pokud dlužník nesouhlasí s placením soukromého hypotečního pojištění.

V některých jurisdikcích může osoba, která má omezené peníze na vklad na půjčku na bydlení, využít vládních programů, které poskytují pomoc těm, kteří mají omezené peníze k dispozici pro zálohy. Takový program často pojišťuje půjčky poskytnuté oprávněným dlužníkům. To znamená, že věřitelé mohou těmto půjčovatelům poskytnout půjčky s nižšími vklady, přesto však riskují méně.