O que é um depósito de empréstimo à habitação?
Um depósito de empréstimo à habitação é uma quantia em dinheiro que um mutuário paga a um credor no início de um empréstimo. O depósito fornece segurança ao credor; No caso de o mutuário padrão, o credor mantém o valor do depósito como compensação. Também garante que o mutuário tenha algum patrimônio ou propriedade, em casa desde o início do empréstimo. Do ponto de vista do credor, isso pode tornar um indivíduo menos provável de inadimplência na hipoteca.
A quantidade de dinheiro que uma pessoa deve ter para um depósito de empréstimo à habitação depende de vários fatores, incluindo o preço de compra da casa, o credor, a classificação de crédito do mutuário e a disposição do mutuário de pagar seguro de hipoteca privada. No passado, muitos credores hipotecários exigiam que os mutuários pagassem depósitos de empréstimos à habitação que representassem pelo menos 20 % do preço de compra de uma casa. Com o tempo, no entanto, os credores se tornaram mais flexíveis com os depósitos de empréstimos à habitação. Eles começaram a aceitar 10 %, cinco por cento e às vezes até menos para uma casadepósito de empréstimo.
Em geral, depósitos mais baixos exigem que um mutuário pague mais juros. Por exemplo, uma pessoa que faz um depósito de barro em casa de 20 % provavelmente desfrutará de uma taxa de juros mais baixa do que uma pessoa que faz um adiantamento de cinco por cento. A classificação de crédito de um indivíduo, no entanto, também pode desempenhar um papel na quantidade de juros que ele tem que pagar. Aqueles com pontuações de crédito mais baixos geralmente enfrentam taxas de juros mais altas.
Fazer um depósito mais alto de empréstimo à habitação geralmente se traduz em economia geral em custos relacionados à habitação para um mutuário. Na maioria dos casos, um mutuário que faz um depósito de empréstimo à habitação de pelo menos 20 % não é obrigado a pagar seguro de hipoteca privada. O seguro hipotecário privado é uma cobertura de seguro que um mutuário compra para o benefício do credor. No caso de o mutuário não pagar seu empréstimo, a companhia de seguros paga o credor. Muitos credores não estão dispostos a conceder um empréstimo à habitação com LEss do que um depósito de empréstimo à habitação de 20 %, a menos que o mutuário concorde em pagar pelo seguro de hipoteca privada.
Em algumas jurisdições, uma pessoa que tem dinheiro limitado para um depósito de empréstimo à habitação pode aproveitar os programas governamentais que prestam assistência para aqueles com dinheiro limitado disponível para pagamentos baixos. Freqüentemente, esse programa garante empréstimos concedidos aos mutuários elegíveis. Isso significa que os credores podem conceder empréstimos a esses mutuários com depósitos mais baixos, mas assumem menos risco de empréstimos.