O que é um depósito de empréstimo à habitação?

Um depósito de empréstimo à habitação é uma quantia que um mutuário hipotecário paga a um credor no início de um empréstimo. O depósito fornece segurança ao credor; No caso de inadimplência do mutuário, o credor mantém o valor do depósito como compensação. Ele também garante que o mutuário tenha algum patrimônio ou propriedade na casa desde o início do empréstimo. Do ponto de vista do credor, isso pode tornar um indivíduo menos propenso a deixar de pagar a hipoteca.

A quantidade de dinheiro que uma pessoa deve ter para um depósito de empréstimo à habitação depende de vários fatores, incluindo o preço de compra da casa, o credor, a classificação de crédito do mutuário e a disposição do mutuário em pagar um seguro de hipoteca privada. No passado, muitos credores hipotecários exigiam que os mutuários pagassem depósitos de empréstimos à habitação que chegavam a pelo menos 20% do preço de compra de uma casa. Com o tempo, porém, os credores se tornaram mais flexíveis com os depósitos em empréstimos à habitação. Eles começaram a aceitar 10%, 5% e às vezes até menos para um depósito de empréstimo à habitação.

Em geral, depósitos mais baixos exigem que um mutuário pague mais juros. Por exemplo, uma pessoa que faz um depósito de 20% do barro doméstico provavelmente desfruta de uma taxa de juros mais baixa do que uma pessoa que faz um adiantamento de 5%. A classificação de crédito de um indivíduo, no entanto, também pode desempenhar um papel na quantidade de juros que ele deve pagar. Aqueles com baixa pontuação de crédito geralmente enfrentam taxas de juros mais altas.

Fazer um depósito mais alto para empréstimos à habitação geralmente se traduz em economia geral nos custos relacionados à habitação para um mutuário. Na maioria dos casos, um mutuário que faz um depósito de pelo menos 20% do empréstimo à habitação não é obrigado a pagar um seguro de hipoteca particular. O seguro de hipoteca privada é uma cobertura que um mutuário compra para o benefício do credor. No caso em que o devedor inadimplente, a companhia de seguros paga ao credor. Muitos credores não estão dispostos a conceder um empréstimo à habitação com menos de 20% do depósito, a menos que o devedor concorde em pagar pelo seguro de hipoteca particular.

Em algumas jurisdições, uma pessoa que tem dinheiro limitado para um depósito de empréstimo à habitação pode tirar proveito dos programas governamentais que fornecem assistência àqueles com dinheiro limitado disponível para adiantamentos. Freqüentemente, esse programa garante empréstimos concedidos a mutuários qualificados. Isso significa que os credores podem conceder empréstimos a esses mutuários com depósitos mais baixos, mas assumindo menos riscos de empréstimos.