Che cosa è un deposito di mutuo per la casa?
Un deposito di mutuo per la casa è una somma di denaro che un mutuatario paga a un prestatore all'inizio di un prestito. Il deposito fornisce sicurezza al prestatore; in caso di inadempienza del mutuatario, il creditore mantiene l'importo del deposito a titolo di risarcimento. Assicura inoltre che il mutuatario abbia un po 'di capitale proprio o proprietà in casa sin dall'inizio del prestito. Dal punto di vista del creditore, ciò può rendere un individuo meno propenso a inadempiere sull'ipoteca.
La quantità di denaro che una persona deve avere per un deposito di mutuo per la casa dipende da una serie di fattori, tra cui il prezzo di acquisto della casa, il prestatore, il merito di credito del debitore e la volontà del debitore di pagare l'assicurazione del mutuo privato. In passato, molti istituti di credito ipotecario richiedevano ai mutuatari di pagare depositi di mutuo per la casa pari ad almeno il 20 percento del prezzo di acquisto di una casa. Nel tempo, tuttavia, i finanziatori sono diventati più flessibili con i depositi di mutui per la casa. Cominciarono ad accettare il 10 percento, il cinque percento e talvolta anche meno per un deposito di mutuo per la casa.
In generale, depositi più bassi richiedono a un mutuatario di pagare più interessi. Ad esempio, una persona che effettua un deposito per il 20 per cento in casa ha probabilmente un tasso di interesse inferiore rispetto a una persona che effettua un acconto del cinque per cento. Il rating del credito di un individuo, tuttavia, può anche avere un ruolo nella quantità di interessi che deve pagare. Quelli con punteggi di credito più bassi di solito affrontano tassi di interesse più elevati.
Effettuare un deposito di mutuo per la casa più elevato si traduce spesso in risparmi complessivi nei costi relativi all'alloggio per un mutuatario. Nella maggior parte dei casi, un mutuatario che effettua un deposito di un mutuo per la casa di almeno il 20 percento non è tenuto a pagare un'assicurazione ipotecaria privata. L'assicurazione ipotecaria privata è una copertura assicurativa che un mutuatario acquista a beneficio del prestatore. Nel caso in cui il debitore sia inadempiente sul suo prestito, la compagnia di assicurazione paga il prestatore. Molti istituti di credito non sono disposti a concedere un mutuo per la casa con una cauzione inferiore al 20 percento, a meno che il mutuatario non accetti di pagare per un'assicurazione privata.
In alcune giurisdizioni, una persona che ha denaro limitato per un deposito di mutuo per la casa può trarre vantaggio da programmi governativi che forniscono assistenza a coloro che dispongono di denaro limitato disponibile per acconti. Spesso, tale programma assicura prestiti concessi a mutuatari ammissibili. Ciò significa che i finanziatori possono concedere a questi mutuatari prestiti con depositi inferiori, assumendo tuttavia un rischio di prestito inferiore.