Co to jest depozyt mieszkaniowy?

Depozyt kredytu mieszkaniowego to kwota, którą pożyczkobiorca hipoteczny wypłaca pożyczkodawcy na początku pożyczki. Depozyt zapewnia pożyczkodawcy bezpieczeństwo; w przypadku niewywiązania się kredytobiorcy przez pożyczkodawcę kwota depozytu zostaje zatrzymana jako rekompensata. Zapewnia również, że pożyczkobiorca ma część kapitału własnego lub własności w domu od samego początku pożyczki. Z punktu widzenia pożyczkodawcy może to zmniejszyć prawdopodobieństwo niespłacenia kredytu hipotecznego przez osobę fizyczną.

Kwota, jaką musi posiadać osoba na depozyt kredytu mieszkaniowego, zależy od wielu czynników, w tym ceny zakupu domu, pożyczkodawcy, zdolności kredytowej kredytobiorcy oraz gotowości kredytobiorcy do spłacenia prywatnego ubezpieczenia hipotecznego. W przeszłości wielu kredytodawców hipotecznych wymagało od kredytobiorców spłacania depozytów na kredyty mieszkaniowe w wysokości co najmniej 20 procent ceny zakupu domu. Z czasem jednak kredytodawcy stali się bardziej elastyczni dzięki depozytom na kredyty mieszkaniowe. Zaczęli akceptować 10 procent, pięć procent, a czasem nawet mniej na depozyt kredytu mieszkaniowego.

Ogólnie rzecz biorąc, niższe depozyty wymagają od pożyczkobiorcy zapłaty większej liczby odsetek. Na przykład osoba, która dokona 20-procentowego depozytu iłu domowego, prawdopodobnie będzie korzystała z niższej stopy procentowej niż osoba, która dokona 5-procentowej zaliczki. Jednak zdolność kredytowa danej osoby może również odgrywać rolę w wysokości odsetek, które musi zapłacić. Osoby o niższej wiarygodności kredytowej zwykle mają wyższe stopy procentowe.

Dokonanie wyższego depozytu na kredyt mieszkaniowy często przekłada się na ogólne oszczędności pożyczkobiorcy na kosztach mieszkaniowych. W większości przypadków kredytobiorca, który składa depozyt mieszkaniowy w wysokości co najmniej 20 procent, nie jest zobowiązany do opłacenia prywatnego ubezpieczenia hipotecznego. Prywatne ubezpieczenie kredytu hipotecznego to ochrona ubezpieczeniowa kupowana przez pożyczkobiorcę na rzecz pożyczkodawcy. W przypadku, gdy pożyczkobiorca nie wywiąże się ze swojej pożyczki, firma ubezpieczeniowa płaci pożyczkodawcy. Wielu kredytodawców nie chce udzielić kredytu mieszkaniowego z mniej niż 20-procentowym depozytem, ​​chyba że kredytobiorca zgodzi się zapłacić za prywatne ubezpieczenie kredytu hipotecznego.

W niektórych jurysdykcjach osoba, która ma ograniczone środki na depozyt kredytu mieszkaniowego, może skorzystać z rządowych programów zapewniających pomoc osobom z ograniczonymi środkami dostępnymi na zaliczki. Często taki program ubezpiecza pożyczki udzielane kwalifikującym się pożyczkobiorcom. Oznacza to, że pożyczkodawcy mogą udzielać pożyczkobiorcom pożyczek o niższych depozytach, ale podejmują mniejsze ryzyko kredytowe.