¿Qué es una hipoteca jumbo?
Una hipoteca jumbo es cualquier hipoteca que es más alta de lo que los Estados Unidos definen como un préstamo conforme convencional. En los Estados Unidos, esto significa que cualquier monto prestado que exceda los $ 417,000 dólares estadounidenses (USD) en la mayoría de los estados es una hipoteca gigante. El monto es mayor en Alaska, Hawái, Guam y las Islas Vírgenes, donde todo lo que supere los $ 625,500 USD se considera una hipoteca jumbo. En 2008, el presidente Bush firmó una ley que aumenta el límite de todo lo que se considere convencionalmente conforme a $ 729,750 USD. Esta es una medida temporal, que puede expirar a finales de 2008.
En general, una hipoteca jumbo se considera de mayor riesgo, porque una mayor cantidad de dinero prestado puede ser problemática si el prestatario no cumple con el préstamo. A menudo, para obtener una hipoteca jumbo, debe pagar una tasa de interés más alta, y muchos bancos ahora requieren al menos un 20% de descuento, especialmente con las tasas de ejecución hipotecaria de préstamos de alto riesgo que afectan significativamente a los prestamistas y la industria bancaria. Cuando sea posible, poner una cantidad suficiente en una casa para que el dinero que pida prestado no esté en los rangos de las hipotecas gigantes es una excelente idea para ahorrar dinero en intereses y evitar tener que pagar un seguro hipotecario personal (PMI).
Aun así, particularmente antes de que el presidente Bush promulgara su paquete de estímulo económico, pedir prestado un poco más de $ 400,000 USD no parecía mucho dinero para pagar una casa en ciertas regiones de los Estados Unidos. Para algunos, especialmente en lugares como California o Nueva York, las casas más simples o incluso los apartamentos pueden costar mucho más de esta cantidad. Los consumidores argumentan que estos montos no deberían considerarse montos "enormes" ya que no se puede obtener nada por menos de $ 500,000-600,000 USD. Una vez que la hipoteca jumbo se aplicaba principalmente a aquellos que compraron viviendas de lujo o aquellos que compraron grandes extensiones de tierra, claramente este no es el caso ahora.
Algunos préstamos gigantes del pasado se otorgaron a tasas subprime, y otros se ofrecieron en áreas donde los precios de la vivienda se dispararon, a cero y con opciones de interés solamente. En efecto, esto ha creado algunos de los problemas con la actual crisis de las hipotecas de alto riesgo. Las personas que están llegando al final de sus períodos de interés solo pueden enfrentar grandes aumentos en los pagos, pagos globales y / o préstamos que ahora exceden significativamente el valor actual de sus hogares.
El paquete de estímulo del presidente Bush está destinado a alentar a las personas a continuar comprando casas, pero hay varias opiniones sobre cuán efectivo será. Primero, algunos compradores potenciales que tienen la capacidad de obtener un préstamo están esperando para ver si las tasas de vivienda caen aún más. En segundo lugar, los bancos están sometiendo a los prestatarios a niveles de escrutinio mucho más altos, y cualquiera que no tenga un pago inicial significativo y un crédito impecable es poco probable que pueda obtener un préstamo, y mucho menos una hipoteca gigante.