Che cos'è un'ipoteca Jumbo?
Un mutuo enorme è qualsiasi mutuo che è superiore a quello che gli Stati Uniti definiscono un prestito convenzionale convenzionale. Negli Stati Uniti, ciò significa che qualsiasi importo preso in prestito superiore a $ 417.000 dollari statunitensi (USD) nella maggior parte degli stati è un'ipoteca enorme. L'importo è più elevato in Alaska, Hawaii, Guam e Isole Vergini dove qualsiasi cosa superiore a $ 625.500 USD è considerata un'ipoteca enorme. Nel 2008, il presidente Bush ha firmato una legge che aumenta il limite di qualsiasi cosa considerata convenzionalmente conforme a $ 729.750 USD. Questa è una misura temporanea, che potrebbe scadere alla fine del 2008.
In genere, un'ipoteca jumbo è considerata a rischio più elevato, poiché una maggiore quantità di denaro preso in prestito può essere problematica se il debitore è inadempiente sul prestito. Spesso per ottenere un mutuo enorme, è necessario pagare un tasso di interesse più elevato, e molte banche ora richiedono almeno il 20% di sconto, soprattutto con i tassi di preclusione dei prestiti subprime che incidono in modo significativo sui finanziatori e sul settore bancario. Se possibile, mettere abbastanza denaro in una casa in modo che il denaro preso in prestito non rientri nelle gamme di mutui jumbo è un'ottima idea per risparmiare denaro sugli interessi ed evitare di dover pagare un'assicurazione ipotecaria personale (PMI).
Anche così, in particolare prima che il presidente Bush emanasse il suo pacchetto di incentivi economici, prendere in prestito un po 'più di $ 400.000 USD non sembrava un sacco di soldi per pagare una casa in alcune regioni degli Stati Uniti. Per alcuni, specialmente in luoghi come la California o New York, la più semplice delle case o persino degli appartamenti può costare molto più di questo importo. I consumatori sostengono che questi importi non dovrebbero essere considerati importi "jumbo" poiché non si può avere nulla per meno di circa $ 500.000-600.000 USD. Una volta il mutuo jumbo si applicava principalmente a coloro che acquistavano abitazioni di lusso o a coloro che acquistavano vaste aree di terra, ma questo non è chiaramente il caso adesso.
Alcuni prestiti jumbo del passato sono stati concessi a tassi subprime e alcuni sono stati offerti in aree in cui i prezzi delle case erano in forte aumento, a zero in calo e con opzioni solo per gli interessi. In effetti, ciò ha creato alcuni dei problemi con l'attuale crisi dei mutui subprime. Le persone che stanno raggiungendo la fine dei soli periodi di interesse potrebbero dover affrontare enormi aumenti di pagamenti, pagamenti in mongolfiera e / o prestiti che ora superano significativamente il valore attuale delle loro case.
Il pacchetto di incentivi del presidente Bush ha lo scopo di incoraggiare le persone a continuare ad acquistare case, ma ci sono diverse considerazioni su quanto sarà efficace. In primo luogo, alcuni potenziali acquirenti che hanno la possibilità di stipulare un prestito sono in attesa di vedere se i tassi delle case diminuiranno ulteriormente. In secondo luogo, le banche stanno sottoponendo i mutuatari a livelli di controllo molto più elevati e è improbabile che chiunque senza un acconto significativo e un credito impeccabile sia in grado di contrarre prestiti, per non parlare di un'ipoteca enorme.