¿Qué es una gorra de por vida?
Un límite de vida es la tasa de interés máxima garantizada que un prestamista puede cobrar en una hipoteca de tasa ajustable (ARM) durante la vida útil del préstamo. La tasa de interés en un brazo fluctúa basado en un punto de referencia. A veces, la tasa de interés fluctúa con tanta frecuencia como cada mes. Para asegurar a los prestatarios que la tasa de interés de sus préstamos nunca excederá una cierta tasa, el prestamista establece un límite que es igual a la tasa de préstamo fijo más un cierto porcentaje máximo.
Los prestamistas diseñan diferentes productos de préstamos en el mercado inmobiliario residencial para satisfacer las necesidades de los prestatarios. Dos de los principales tipos de productos hipotecarios son las hipotecas y armas de tarifa plana. Las hipotecas de tarifa plana ofrecen al prestatario una tasa de interés única que permanece en efecto en la vida del préstamo, que puede ser de hasta 15 o 30 años. Este tipo de préstamo proporciona al.
Para proteger al prestatario contra la posibilidad de que las tasas de interés puedan disminuir, puede elegir sacar un brazo en su lugar. Un brazo utiliza una tasa de interés flotante que está vinculada a un punto de referencia que aumentará y caerá con las condiciones económicas en el país donde se realiza el préstamo. Los términos del préstamo designan un punto de referencia del brazo popular y un porcentaje fijo que se agregará al porcentaje de referencia para establecer la tasa de interés real en el brazo en cualquier momento. En la práctica, el punto de referencia podría fluctuar entre dos y tres por ciento, por ejemplo, mientras que la tasa fija en el brazo podría establecerse en un cuatro por ciento. Este escenario daría como resultado una tasa de interés fluctuante en el préstamo entre el seis y el siete por ciento.
La forma en que el prestamista ofrece para proteger al prestatario contra un punto de referencia volátil es establecer una tapa de por vida. Este CAP funciona como una tasa de interés máxima dura que se puede cobrar enel préstamo. La tapa de por vida se agrega a la velocidad del brazo para determinar la velocidad máxima. Si la tasa del brazo es de cuatro por ciento y el límite de por vida es del cinco por ciento, el interés cobrado por el préstamo no puede exceder el nueve por ciento, sin importar cuán alto sea el punto de referencia. Como ejemplo práctico, si el punto de referencia aumentó a un 6%para un brazo con una tasa de interés del 4%y un límite de vida del 5%, la tasa de interés máxima que el prestamista podría cobrar al prestatario sería del 9%, a pesar de que el punto de referencia realmente aumenta la tasa de interés fluctuante al 10%.