ライフタイムキャップとは

ライフタイムキャップとは、貸し手がローンの存続期間にわたって調整可能な金利の住宅ローン（ARM）に請求できる保証された最大金利です。 ARMの金利は、ベンチマークに基づいて変動します。 時々、金利は毎月と同じくらい頻繁に変動します。 ローンの金利が特定の金利を決して超えないことを借り手に保証するために、貸し手は固定ローン金利に特定の最大パーセンテージを加えた金額に等しい上限を設定します。

貸し手は、借り手のニーズを満たすために、住宅用不動産市場でさまざまなローン商品を設計します。 住宅ローン商品の主なタイプの2つは定額住宅ローンとARMです。 定額住宅ローンは、借り手に単一の金利を提供し、ローンの存続期間に影響を与え続けます。ローンの有効期間は15年または30年です。 このタイプのローンは、借り手に定期的なローンの支払いに関する確実性を提供しますが、低金利の住宅ローンが後年利用可能になった場合にもアホウドリになる可能性があります。

借り手が金利が低下する可能性から保護するために、代わりにARMを使用することを選択できます。 ARMは、融資が行われる国の経済状況に応じて増減するベンチマークに関連付けられた変動金利を使用します。 融資条件は、人気のあるARMベンチマークと、ベンチマークパーセンテージに追加される固定パーセンテージを指定して、いつでもARMの実際の金利を確立します。 実際には、ベンチマークは、たとえば2〜3パーセントの間で変動する場合がありますが、ARMの固定レートは4パーセントに設定される場合があります。 このシナリオでは、ローンの金利が6〜7％変動します。

不安定なベンチマークから借り手を保護するために貸し手が提供する方法は、ライフタイムキャップを設定することです。 この上限は、ローンで請求できる利子のハード最大レートとして機能します。 ライフタイムキャップがARMレートに追加され、最大レートが決定されます。 ARMレートが4パーセントであり、ライフタイムキャップが5パーセントの場合、ベンチマークがいくら高くても、ローンに課される利息は9パーセントを超えることはできません。 実際の例として、金利が4％でライフタイムキャップが5％のARMのベンチマークが6％に上昇した場合、実際にベンチマークが行われたとしても、貸し手が借り手に請求できる最大金利は9％になります。変動金利を10％に引き上げます。