Co to jest czapka na całe życie?

Włapka dożywotnia to gwarantowana maksymalna stopa procentowa, którą pożyczkodawca może pobierać opłatę od kredytu hipotecznego (ARM) w ciągu całego okresu pożyczki.Stopa procentowa na ramieniu zmienia się w oparciu o punkt odniesienia.Czasami stopa procentowa zmienia się tak często, jak co miesiąc.Aby zapewnić pożyczkobiorcom, że stopa procentowa ich pożyczek nigdy nie przekroczy określonej stawki, pożyczkodawca ustanawia limit równy stałej stopie pożyczki plus określony maksymalny procent.

Kredytodawcy Projektują różne produkty pożyczkowe na rynku nieruchomości mieszkalnych, abyzaspokoić potrzeby kredytobiorców.Dwa z głównych rodzajów produktów hipotecznych to hipoteki i ramiona z płaską stawką.Kredyty hipoteczne z płaską stawką oferują pożyczkobiorcy pojedynczą stopę procentową, która pozostaje w odniesieniu do życia pożyczki, która może trwać nawet 15 lub 30 lat.Zamiast tego wyciągnąć rękę.Ramię wykorzystuje zmiennoprzecinkową stopę procentową związaną z punktem odniesienia, który wzrośnie i spadnie wraz z warunkami ekonomicznymi w kraju, w którym pożyczka jest udzielana.Warunki pożyczki wyznaczają popularny punkt odniesienia ramienia i stały procent, który należy dodać do procentowego procentowego, aby ustalić rzeczywistą stopę procentową na ramieniu w dowolnym momencie.W praktyce punkt odniesienia może na przykład zmieniać się między dwoma do trzech procent, podczas gdy stała szybkość ramienia może być ustawiona na cztery procent.Ten scenariusz spowodowałby zmienną stopę procentową pożyczki od sześciu do siedmiu procent.

Sposób, w jaki pożyczkodawca oferuje pożyczkobiorcę przed niestabilnym punktem odniesienia, wynika z ograniczenia dożywotniej.Ten CAP działa jako twarda maksymalna stopa odsetek, którą można naliczyć od pożyczki.Dożywotniej czapki jest dodawana do szybkości ramienia, aby określić maksymalną szybkość.Jeśli stopa uzbrojenia wynosi cztery procent, a limit dożywotniej wynosi pięć procent, odsetki od pożyczki nie mogą przekroczyć dziewięć procent, bez względu na to, jak wysoki poziom wyniesie poziomu testu.Jako praktyczny przykład, jeśli punkt odniesienia wzrósł do 6% dla ramienia o 4% stopie procentowej i limicie dożywotniej wynoszącej 5%, maksymalna stopa procentowa, którą pożyczkodawca mógłby pobrać pożyczkobiorcę, wynosiłaby 9%, mimo że wskaźnik odniesieniapodnosi zmienną stopę procentową do 10%.