¿Qué es un co-firmante de hipoteca?
Un codeudor de hipotecas es un tercero que acepta ser responsable del saldo adeudado de la hipoteca en caso de que el prestatario se vuelva moroso o no cumpla con ese saldo. En muchos casos, el codeudor es un pariente o un amigo cercano que intenta ayudar a un ser querido a comprar una primera casa o posiblemente comprar una residencia después de pasar por un período económico difícil. Dado que un codeudor de hipoteca está celebrando un contrato que crea una obligación financiera, elegir firmar conjuntamente una hipoteca es algo que debe considerarse con mucho cuidado.
Los prestamistas a veces requieren un codeudor de hipotecas antes de aprobar una solicitud de hipoteca. Por lo general, esto ocurre cuando el solicitante de la hipoteca se acerca pero no cumple con los criterios establecidos por el prestamista para la aprobación de la hipoteca. Como resultado, el solicitante presenta un grado de riesgo que el prestamista cree que es mayor que los beneficios derivados de la concesión del préstamo. Al introducir una garantía de terceros en la combinación, ese riesgo se minimiza lo suficiente como para que el prestamista apruebe la solicitud de hipoteca y otorgue el préstamo al prestatario.
No todos pueden funcionar como co-firmantes de hipotecas. El individuo debe cumplir con los requisitos básicos establecidos por el prestamista. Estos generalmente incluyen una fuente constante de ingresos, una relación equitativa entre deuda e ingresos y una buena calificación crediticia. En resumen, el prestamista debe estar convencido de que en caso de que el prestatario no pueda mantener los pagos de la hipoteca, el codeudor podrá hacerlo. Para determinar si el codeudor es capaz de asumir financieramente este tipo de deuda, los prestamistas a menudo realizarán verificaciones de crédito, verificarán el empleo y, en general, realizarán la misma diligencia debida que se realizó con el solicitante de la hipoteca.
Si bien el codeudor de la hipoteca ayuda a minimizar el riesgo asumido por el prestamista, el hecho es que al aceptar la firma conjunta del contrato de la hipoteca, el tercero asume esencialmente el riesgo de que el prestatario en algún momento no cumpla hipoteca. En caso de que eso suceda, el codeudor debe realizar los pagos para proteger su propia calificación crediticia u organizar un financiamiento alternativo que liquide la deuda original. Dado que el codeudor de una hipoteca asume una responsabilidad muy real, es importante asegurarse de que exista una buena posibilidad de que el prestatario lo cumpla y realice los pagos. Hacerlo ayuda a reconstruir la calificación crediticia dañada del prestatario y también protege el buen crédito del codeudor.