Co to jest osoba podpisująca hipotekę?

Podpisujący hipotekę to osoba trzecia, która zgadza się ponosić odpowiedzialność za saldo należne z tytułu hipoteki w przypadku, gdy pożyczkobiorca powinien zalegać z tym saldem. W wielu przypadkach osoba podpisująca jest krewnym lub bliskim przyjacielem, który próbuje pomóc ukochanej osobie w zakupie pierwszego domu lub ewentualnie w rezydencji po przejściu trudnego okresu gospodarczego. Ponieważ osoba podpisująca hipotekę zawiera umowę, która tworzy zobowiązanie finansowe, wybór podpisania hipoteki jest czymś, co należy rozważyć bardzo ostrożnie.

Kredytodawcy będą czasem wymagać podpisującego hipotekę przed zatwierdzeniem wniosku o kredyt hipoteczny. Zwykle dzieje się tak, gdy wnioskodawca hipoteczny zbliża się, ale nie do końca spełnia kryteria ustalone przez pożyczkodawcę dla zatwierdzenia hipoteki. W rezultacie wnioskodawca stwarza ryzyko, które według kredytodawcy jest większe niż korzyści wynikające z udzielenia pożyczki. Wprowadzając do kombinacji gwarancję strony trzeciej, ryzyko to jest wystarczająco zminimalizowane, aby pożyczkodawca zatwierdził wniosek o kredyt hipoteczny i udzielił pożyczki pożyczkobiorcy.

Nie każdy może działać jako osoba podpisująca hipotekę. Jednostka musi spełniać podstawowe kwalifikacje ustanowione przez pożyczkodawcę. Obejmują one na ogół stałe źródło dochodu, sprawiedliwy stosunek zadłużenia do dochodu oraz dobry rating kredytowy. Krótko mówiąc, pożyczkodawca musi być przekonany, że w przypadku gdy pożyczkobiorca nie będzie w stanie utrzymać spłat kredytu hipotecznego, osoba podpisująca będzie mogła to zrobić. Aby upewnić się, czy osoba podpisująca umowę jest w stanie finansowo zaciągnąć tego rodzaju dług, pożyczkodawcy często przeprowadzają kontrole kredytowe, weryfikują zatrudnienie i ogólnie przeprowadzają tę samą analizę due diligence, która została przeprowadzona na wnioskodawcy hipotecznym.

Chociaż osoba podpisująca hipotekę pomaga zminimalizować ryzyko ponoszone przez pożyczkodawcę, faktem jest, że zgadzając się na podpisanie umowy o kredyt hipoteczny, strona trzecia zasadniczo podejmuje ryzyko, że pożyczkobiorca w pewnym momencie nie wywiąże się z umowy hipoteka. W takim przypadku współsygnujący musi albo dokonać płatności w celu ochrony własnego ratingu kredytowego, albo zorganizować alternatywne finansowanie regulujące pierwotne zadłużenie. Ponieważ współsygnatujący hipotekę bierze na siebie bardzo realną odpowiedzialność, ważne jest, aby upewnić się, że istnieje duża szansa, że ​​pożyczkobiorca wykona i dokona płatności. Takie postępowanie pomaga odbudować uszkodzony rating kredytowy pożyczkobiorcy, a także chroni dobry kredyt podmiotu podpisującego.